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早读

【早读 8】《免费到底是便宜还是贵?》

早读感悟:免费的知识通常是碎片化的 一知半解尤其是在财富方面的确是很致命的。贡献者花费时间,提供系统的知识输出赚取收益,学习者通过付出金钱购入全面的知识,知识付费是双赢的。

午间防骗

<互联网金融传销骗局>

学了防骗知识,各位同学也要告诫身边的亲人远离中高风险的项目哦,不懂分析实质的时候不要盲目乱投去尝试,不然学费成本很高,还学不到有用的方法。

晚课

定投指数基金

1、什么是基金?

从前有个幸福村,幸福村里所有的村民都依靠种地为生,过着自给自足的生活,就这样过去了很多年。

村里有一个叫铁蛋的村民,整天不想着种地,大家都嘲笑他。但是铁蛋虽然种地不行,但是会投资呀,他通过投资赚了好多钱。💰

于是村民们纷纷找到铁蛋说,铁蛋,你看你这么会投资,我们天天种地还没你赚得多,你能不能帮我们也投资啊

铁蛋觉得有利可图啊,就跟大家说,我可以帮你们投资,但是也要收你们一个投资的管理费 💰
于是村民们就同意了,纷纷把钱给了铁蛋

这时,有个村民很聪明,她说铁蛋,你如果把大家的钱都拿去瞎投资了,乱花了怎么办啊。于是这时候村长就出面了,答应替大家保管资金 💰

铁蛋只有在投资的时候才有权利去支配资金,平时钱放在村长那里 ✅

这样一来,就形成了村民–铁蛋–村长的 3 方关系

一句话解释:把投资者的钱集中起来交给基金公司打理,基金公司赚钱了我们就赚钱了。

2、基金有哪些类型?

第一种分类方式

如果我们按照基金的交易场所划分可以把基金分为:场内基金、场外基金

  • 场内基金:直接在证券交易所内投资的基金
  • 场外基金:证券交易所外可以买卖的基金

场外:就是银行、支付宝、微信等渠道代销的基金,因为是代销,所以手续费较高一些

第二种分类方式

如果我们按照基金的投资标的去划分,可以将基金分为 4 类:

货币基金、债券基金、混合基金、股票基金

货币基金

比如前几天咱们讲过的货币基金,0 风险,收益率不到 3%每年

代表基金:余额宝、微信零钱通等

但是好处就在于它足够灵活,是管理现金的好工具

债券基金

如果是债券基金,那么属于低风险投资品,还记得咱们讲的 20 种理财产品吧,里面有提到它

债券基金年化收益率在 5-6%左右

混合基金、股票基金

如果是股票基金、混合基金,收益率则会高一些,因为一般来说他们的投资标的主要是股票这类工具。所以波动性会比较大,风险也会比较高

第三种分类方式

基金如果按照投资方式划分可以分为:

  • 主动型基金
  • 被动型基金

而股票基金、混合基金这些由基金经理主动去选股的基金,就是主动型基金

被动型基金指的是:并不由基金经理选股,而是按照事先规定好的某种规则进行选股、投资

⭐ 第一个重点:懒人躺赚的方法【指数基金定投】

【无脑定投法】指的是【定期变额定投】

【定期】可以是每月、每季度、每年

【但是建议每月定投。每月定投日可以设定为发薪日。这样发了工资直接拿出一部分(比如 10%-20%)定投

【变额】指投资额度会变化

【定期】+【变额】,这相当于指数基金的收益率放大器

就是每个月固定时间投资,但是每个月投资的金额不同。现在被低估,我就多投点,现在被高估我就少投点

这个变化不是随意变的,而是跟随投资工具的市盈率而变。

  • 0<市盈率<20,定投 4X
  • 20<市盈率<25,定投 3X
  • 25<市盈率<30,定投 2X
  • 30<市盈率<50,持有
  • 市盈率>50,卖出

这样做的好处是:在价格便宜的时候会买的更多,价格贵的时候会买的比较少,甚至不买。

那什么是【市盈率】呢?

专业说法是市价盈利比率,是一个投资回报指标

简单来说就是市场投资者为了获得 1 元的盈利,愿意付出的价格。

一般来说,用 15 元的价格获得 1 元的盈利是相对合理的。这样 15 年就可以回本,年化收益率 6%左右。

1 元(盈利的钱)÷15(投入的钱)*100%,结果是 6.67%

这也就是我们说的【年化收益率】💰

比如有个公司,每年盈利 10 块钱,而他的市值是 100 块钱。如果你花 100 块钱全资买入了这个公司,这个公司每年能给你赚 10 块钱,请问多少年之后你回本了?🎙️

答案:10 年。这个数字 10,就是代表这个公司市盈率是 10 倍,代表公司 10 年回本

想投资房子的同学,也可以想想现在的房地产,租金带给你的年化收益率是多少?也就是租金回报率。

公式是:每年的租金 ÷ 买房子的总价,你就知道你房子的年化收益率了

举个例子,北京的房子,一套 100 平米,差不多 5 万一平

需要投资 500 万,收租一年 10 万,这是多少回报率?🎙️🎙️

50 年 2%年化收益率

第二个重点:定投好的【指数基金】,因为它长生不老

其实优质的指数基金并不多,收益率一般在 12%-15%左右

【主动基金】:都有短期业绩考核,基金经理为了完成短期目标经常进行短期交易。前面课程咱们讲过,经常进行短期交易的人基本都会被割韭菜,基金也不例外

【被动型】就是【指数基金】,只根据指数配置股票,不人为选择股票。被动型不依赖于基金经理,跟经理没关系,所以基金经理给你推荐基金,是不会给你推荐指数基金的

指数基金是会新陈代谢的,会自动淘汰那些不好的股票,加入满足条件的股票 💰

所以,大多数的主动基金无法跑赢【指数基金】

巴菲特曾说过,“买指数基金就是买国运”,只要国家经济正常发展,指数基金就能长期上涨。我们就能分享国家经济增长的收益。

⭐ 第三个重点:最好的定投是选择好的【股票】和【REITs】

定投好的【股票】、【REITs】,可以获得年化收益率在 20%以上

通过定投好股票、好 REITs 可以获得比指数基金高 8%以上的年化收益率,每年看似 8%的差异不大,但是长年累月就是巨大的差别啦。有多大呢?我们来量化一下

假设,本金 10000 元,投资年限 30 年,大家分别计算一下收益率 12%和 20%的最终收益 💰

12%: 299599.221

20%:2373763.137

【关键富人思维——第十三条】

掌握高收益率投资工具的科学方法是什么?

【方法一】:很多人刚刚知道有一个高收益的工具,恨不得马上就买,然后就自我憧憬能赚多少。或者选择去市场中盲目的尝试,事实证明,他们自己总结的方法时而有效,时而无效,时而自信找到了暴富出路,时而迷茫否定自己、骂社会,我称之为焦虑的“【烧钱尝试法】”

其实他们不仅损失了自己的血汗钱,同时在错误尝试的时间里,也错过了正确买入好目标的机会。

【方法二】:其实最快的方法,绝对不是马上去盲目尝试,磨刀不误砍材工,应该先去学习,在学习中最快的方法是什么,是看书吗?

如果看书能够实现财务自由,那么很多人早就财务自由了,因为看书最大的弊端就是没有反馈,没有人告诉你学的对还是学的错。

沉溺在看书中寻求财富自由的人,不能说不努力,但是因为没有有经验的老师指点,很多都成了【无效的努力】,最可怕的不是慢,是选错了方向,走错了路,在错误方向上的努力只是巩固错误。

【方法三】:那么最快的学习方法是什么?答案是【巨人同行法】,跟着已经长期成功的投资者学习,巴菲特的老师是投资之神格雷厄姆,我们早读中 8 岁的投资神童,她的老师是父亲,也是成功的投资家。

他们都是一边勤奋学习理论,一边在老师的指导下纠正错误,一直走在一条正确的努力之路上。这就是看似缓慢,但实际最快的投资之路。这是一条少有人懂得的路,也是一条少有人走的路,所以真正赚钱的投资者才不多。

其实你和财务自由只差一套财务自由课程的距离

总结一句话 🌹:站在巨人的肩膀上成长是最快的,站在巨人的肩膀学习理财技能也是变现最快的。

思维导图

早读

【早读 7 】《别让”等有时间再做“毁了你》

午间防骗

信用卡融资骗局

晚课

REITs-房地产信托基金

回顾

  • 第 4 课【财报】,选股不是看 K 线图,而是看财报和企业分析,看懂财报可以排雷,发现公司是否作假。
  • 第 5 课【股票】,好公司的股价下跌不是风险,公司真实利润减少才是风险,合理价格买到好公司,无论涨跌都是比较稳妥。
  • 第 6 课【企业】,投资股票的本质是企业,看懂企业可以估值,计算出合理的买入和卖出价格,以及持有标准,拿得准拿得稳。

在实现财务自由的过程中,大家主要用好生钱资产类型的【股票】和【REITs】就可以了

大家肯定都曾想过成为房东,租房子给别人,每天收收房租躺着赚钱 💰

想必这就是很多同学热衷于买房子投资原因之一,觉得买房子既可以赚租金,运气好还能赚房价上涨的钱

如果是以前,大家提到房东,一定觉得这人生在了好地方,得是拆迁户或者家底好,有好几栋房子才可以做到,离我们普通人好像很远。

其实做房东是离我们每个人都很近的。今天就带大家认识下【REITs】,普通人【几千块】就可以成为包租婆包租公,全球收房租

⭐【重点一】REITs 是什么?

REITs 是一种依照法律程序成立的,以发行股票或基金单位的方式汇集投资者的资金,由专业机构进行房地产的经营管理,并将 90%以上的税后收入净额分配给投资者的一种信托组织。

简单来说就是受法律保护的,代理投资者投资房地产的上市公司。

REITs 属于在国家级交易所交易的理财工具,投资人的收益是受各个 REITs 国家法律保护的。

依照法律,专业机构,90%以上利润分配,严格监管,能保障普通投资者的利益。

所以【投资 REITs】也是【投资企业】,分析步骤和股票相同。房地产有的特性,REITs 全部都有。

REITs 本质是房地产,它和房地产又有什么区别呢?

我们先来看一下传统房地产的优缺点:

房地产的优点 ⭐️

  • 能带来稳定的现金流
  • 保值增值能力较强

房地产的缺点 💢

  • 投资金额大
  • 交易税费高
  • 流动变现难

由于房地产缺点的存在,大部分投资者被房地产拒之门外,投资房地产的人大部分都是有钱人 💰。而“REITs”的出现则消除了房地产作为投资工具的缺点,保留了其优点【门槛低、变现快、收益高】

REITs 的使命,就是要让普通人也能投资房地产,分享房价上涨的收益。

通过“REITs”我们可以很容易就实现【全球化投资】,看好哪个国家的房地产市场,就可以买哪个国家的“REITs”✅

现在全世界主要发达国家都有“REITs”,中国大陆的“REITs”也在去年 4 月 30 日正式启航。
再简单说一下,REITs 就是代理投资者投资房地产的上市企业,面临着系统的、严格的监管,这样更能保障中小投资者的利益。💰

⭐【重点二】:REITs 有哪些优点?

1、定期强制高分红。

这一点是法律强制要求的

各国都要求 REITs 每年至少要把净收入的 90%分配给投资者。这样 REITs 每年都能给投资者带来持续的现金流。✅

美国一般每季度分红一次,香港一般每半年分红一次。这就像收房租一样,美国是季付,香港是半年付。而你是躺着收钱的房东

各国都要求 REITs 每年至少要把**净收入的 90%**分配给投资者,那剩下的 10%干嘛去啦?🎙️🎙️:10%当然是给专业的管理者。

2、投资门槛低。

一般千元甚至更低就可以投。

香港 REITs 1 手为 1000 股,1 手起买;美国 REITs 1 股起买。

3、交易成本低。

  • 一般 REITs 会免企业所得税。投资者买卖 REITs 只需要支付交易佣金,和买卖股票一样,不用支付其他高额税费。
  • 如果是直接投资房地产,光买卖的税费也要在房价的 10%-30%

4、流动性强。

买卖 REITs 像买卖股票一样方便,在交易时间内随时可以卖掉;但如果直接投资房地产,变现流通就是一个致命的弱点;炒房者一旦遇到房价低估的时候,房子锁死了很大一部分钱,让人干着急,要是有急事要用钱,房子短时间卖不出去,能把人急的要命,但 reits 很好的解决了这一问题。

股市的交易时间,大家记好周一到周五:上午 9:30-11:30 下午 13:00-15:00;节假日休息。

5、专业化管理。

REITs 的管理团队都是房地产领域的专业人士。他们管理物业的能力一般会比个人强很多 ✅

6、收益率相对较高。

优质的生钱资产类型的 REITS 收益率历史可达 15%到 20%以上

但是在 REITs 中还只是中等的回报率高的可以达到 20%左右

案例分析

这是一只非常优质的 REITs,每年仅现金分红收益率就可以高达 19.18%,每个季度或半年分红一次,再结合价差上涨,平均年化总收益率可以达到 20%-30%%以上

王府井,CBD 的商业街不能不开了吧。只要他开,租金就得照付。REITS 就有盈利,那就得分红。

还记得,目前压在咱们普通老百姓身上的 三座大山是哪三座么?🎙️🎙️

住房,医疗,教育

瑞子分红高,也是因为投资的是刚需的产业。

【重点三】有同学问了,reits 这么好,那我们怎么投资呢?

我们只要把香港和美国这两个地区的 REITs 弄明白了,对于实现财务自由来说就完全够用了。中国大陆马上上线的瑞子也如此。

因为通过香港和美国 REITs 我们可以间接投资中国内地、中国香港和美国的房地产。💰 比如认为北京、上海、广州的房价还要涨,买物业在这 3 个地方的 REITs 就可以了

我们去投资 REITs 或股票,收益主要来自于两部分:

  • 一部分是【分红】带来的收益
  • 一部分是资产【价格上涨】的收益

而价格的波动是无法预测的,分红的确定性远远高于价格上涨的确定性。

风险

REITs 本质就是房地产,房地产有的风险 REITs 基本都有。

【关键富人思维第十一条】

为什么要自己掌握理财技能才是最可靠的?

【一句话总结】🌹:最重要的本事需要掌握在自己手中,就像企业要把核心竞争力掌握在自己的手中一样,理财——事关自己和家庭的财富之命,只有自己掌握了,才是对自己的负责。

在哪里购买 reits

依然在证券账户里购买,买美国和香港的,我们要从港美股券商那购买。

大陆的 上市之后 在咱们的证券账户就可以购买

【关键富人思维–第十二条】

我们最应该为孩子留下什么财富?

【一句话总结】🌹:我们最应该留给孩子的财富是可贵的品格和可靠的理财能力,身教重于言教,用我们的行为带动孩子品格的养成,用我们的理财能力让孩子的财商有一个好基础

早读

☀️【早读 6】《8 岁小女孩问倒巴菲特,为啥那么牛?

午间防骗

虚拟货币投资骗局

晚课

企业分析

股价和公司的关系?

  • 公司只有在首次公开募股(IPO)时,募集到的资金才会进入公司口袋 ✅
  • IPO 后,我们买卖股票的钱不会再进入公司,所以股价涨跌不会影响到公司的经营发展。

🧐 假如我有一百股茅台股票,我在 100 卖了,你在 100 买了。那么你买股票花的钱就进入了我的口袋了,然后我的一百股茅台股票就成为你的了。然后你再 200 卖了,别人在 200 买了,那么别人买股票花的钱就会进入你的口袋里。同时你买的股票也就成为别人的了。所以,股价不论怎么波动,都不会影响到公司的经营哈。

🧐 假设我们掌握了理财技能,系统筛选后找到某家优质的好公司,该好公司合理价格是 10 元,你买入时 9 元,买入两周后跌到 8 元了,这时是好事还是坏事?🎙️

≈ 没有人可以买入最低点价格,凡是在低于合理价格买到的都是好价格。

🧐 再假设,今年 1 月买入价格是 9 元,赶上六月分红时,市场价格变成 7 元钱了,好事还是坏事呢?🎙️🎙️

🧐 还是好事!因为你可以通过分红低价买入更多的股票,增加持股量,未来获得更多的分红。💰 由于好公司长期来看价格是必然上涨的,那么就即赚分红又赚价差。

资本的运作规律,好公司内在利润不减,短期波动是不怕的,长期来说一定会高收益赚钱的。💰

为什么要学【企业分析】?

【因为】买股票就是买公司,所有投资人都要懂企业分析。

  • 创业者学会企业分析,有助于创业成功创业者学会企业分析,有助于创业成功
  • 打工族如果学会了企业分析,有助于升职加薪 💰
  • 对于【理财投资】来讲,企业更是一个绕不开的工具

⭐ 第一部分:生活中各类人群和企业的关系

ESBI 象限

世界上所有赚钱的人基本都在这四类中

  • E 象限的人拥有一份工作,收入是企业发的,是雇员。
  • S 象限的人为自己打工,收入从自己的小企业来。比如,小工厂老板,自己开个理发店,美容院,小超市,小工作室等。
  • B 象限的人都是大企业主,集团性的企业。他们的企业一般都能不依赖于企业家本人独自运转。比如马云,刘强东,马化腾,封老师等。
  • I 象限的人让钱为自己工作,是投资家。

注意:【B 象限】和【S 象限】的区别:

  • 【B 象限人】的企业离开了 B 本人照样运行的很好,时间自由。
  • 【S 象限人】的企业离开了 S 本人会停止运转,时间不自由。

本质是【B 象限】的人比【S 象限】的人更了解企业。✅

华人首富李嘉诚说过:30 年前,要靠这个智力和体力来赚钱,靠出卖自己的劳动力和时间来获得这个有限的收入,但是 30 岁以后的话就要想办法让它钱生钱。

⭐ 第二部分:企业与个人的职业发展

如果你现在具备了企业经营的相关知识,哪怕自己现在所处的位置依然是最基层,也能从企业的全局去思考问题,从 CEO 的角度去考虑,从整体上去了解企业,先看到企业的全貌。✅

那从哪几个角度去分析企业呢?

⭐ 第三个重点:企业分析工具——强大企业模型

企业模型,包括 9 个关键要素:领导者、企业文化、治理结构、商业模式、团队、沟通、现金流、系统、法规。

最重要的要素是领导者 如果领导者的 决策方向错误了 领导者不对,其他一切都是空谈。这 9 大要素共同决定一家企业的成败。

【强大企业模型】主要有哪些作用呢?

  1. 可以指导我们像 CEO 一样去思考企业的问题。✅
  2. 可以指导我们【从 0 到 1】创造一家企业,还可以指导我们【从 1 到 100】做强一家企业。
  3. 可以指导我们看明白别人的企业,当我们想要【投资或者加盟】一家企业的时候,更容易【做出正确的决策】。
  4. 通过全面了解精准判断,指导我们分析清楚一家企业,是不是符合投资的优质好公司。✅

分析清楚一家企业对我们有什么用呢?

  1. 跳槽的时候能选出更有潜力的好公司,职业发展上获得超额回报。
  2. 做投资的时候能选出好公司,给企业估值,获得年化 20%-30%以上的收益率。💰

为什么强大企业模型可以指导我们像 CEO 一样思考问题呢?

这是因为 CEO 要做的最重要的事情都是和这 9 大要素相关的事情。了解了这 9 大要素,就了解了 CEO 工作的重点,我们自然可以像 CEO 一样去思考和解决企业的问题。

像 CEO 一样思考问题对我们有什么用呢?

⭐ 哪怕自己现在所处的位置是最底层,也能从企业的全局去思考问题,很多问题就有了更多更好的解决方式。这样你就更可能得到高管甚至老板的认可,从而加快自己升职的速度。🌹

⭐ 更重要的是当你很了解企业的时候,你就能牢牢的抓住一些本来不属于你但最后却属于你的重大机会。✅

你每次所想 所关注的都是从公司大局可以出发 不是自己的一亩三分地儿,这样老板没有不喜欢的。现在不是好酒不怕巷子深的年代了,只要一个人足够有才华 不怕没人赏识的,互联网时代了。✅

当今社会是个阶层越来越固化的时代,普通人如何能快速逆袭呢?

途径可能不止一个,但是了解企业,用好企业这个工具肯定是最主要也是最有效的一个。

  • 因为企业创造国家 70%以上的 GDP。
  • 因为在 E、S、B、I 四个象限中,绝大部分人都与企业有关。

如何知道股票值不值得买?

你需要先知道它的内在价值是多少,内在价值也可以叫合理市值 ✅

在投资中,我们通过分析强大企业圆模型的九大要素,可以估算出建立在数据之上的未来几年企业合理市值。

企业合理市值一旦确定,我们就可以估算出我们投资的回报率了,也就是我们每投入 10000 元,一年能获得多少收益。💰

这个收益是体现在股票的价格收益上,这时候还没有算股息分红收益。💰

因为投资一个企业带来的收益来源于两部分:

  • 【价差收益】
  • 【股息分红收益】

什么是【护城河】呢?

护城河也叫【核心竞争力】,由企业 9 大要素共同作用产生的,是竞争对手无法复制或模仿的竞争优势。

护城河主要有 4 种:网络效应、转换成本、成本优势和独特资源。

一个企业只要具有 1 种护城河就有强大的生存能力和较好的盈利能力。如果同时具备 2 种护城河,企业可能是行业龙头公司。同时具备 3 种或以上护城河的企业,这个世界上也不超过 100 家。

以后我们投资企业,最好买具有 3 个或 3 个以上的企业,至少也要买具有 2 个或 2 个以上的企业。

【关键富人思维第十条】

为什么工作者、投资者都需要通晓企业分析技能?

⭐ 并不是创业者 、大老板才需要了解企业。

【投资中】,股票本质是企业,只有把 9 大要素都分析清楚,才能分析出好企业,才能给企业估值.

【工作中】,干工作的时候要有企业经营的思维,这样才更容易升职加薪。

⭐ 即便不为升职,干工作的时候也要有企业经营的思维。因为当你站在更高层去看自己的工作内容的时候你才能更好的理解自己的工作内容,这样你可以把工作做成老板真正想要的样子。

而那些只盯着自己的岗位的“井底之蛙”,有的时候挨了骂都不知道为什么,因为他缺乏跳出自己的框框看企业的技能,这就是他自己工作干不好的原因。

所以无论投资、工作,都需要通晓企业分析技能。

总结一句话 🌹:工作者用企业分析模型看透工作,投资者用企业分析模型看透股票。

总结&思维导图

早读

《无论投不投资,你都是在投资》

投资的内涵是现金流

  • ️ 无论你投不投资,你都是在投资
  • 无论选不选择,你都是在做选择

⚠️ 那我们应该怎么养自己的鹅呢?

如果用银行存款、余额宝、银行理财等这些工具来养鹅,只会把鹅越养越瘦。到最后鹅不但下不了金蛋,还会被通胀吞噬饿死。

⚠️ 我们怎么才能把鹅养肥呢?

  • ⭕️《投资收益百年史》这本书中说,要用【股票】和【REITs】来养。好公司、好 REITs 都是优质生钱资产,能持续稳定的生钱!
  • ⭕️ 投资股票的本质是投资企业,通过【分析财报】和【分析企业】就能了解企业的内在价值, 就可以选出优质的好企业了。

❗️ 从今天开始,坚决抛弃“买股票、买基金是开始投资”的错误思想

✅ 因为,无论你是否愿意,无论你是否主动,你都是在投资!

不是你主动选择投资才算是开始投资,而是你即使你是一辈子把钱存银行,那么也是在投资。

【正确方式】所以只有主动改变自己理财能力,才会改变现状,获得好的收益。

利弗莫尔说过,股市傻瓜分好几种:最傻的是一无所知的新手,第二级傻瓜是认为自己懂得不少,其实只是一个经验丰富的傻瓜,这些人正是券商最喜欢的类型

【正确理财步骤】

  • 🌟 第一步:学习富人思维,增值自己,先投资自己掌握理财技能。
  • 🌟 第二步:有了理财技能,自然就具备精准识别优质生钱资产的能力(选出好股票、好 REITs)。
  • 🌟 第三步:每月收入先拿出一部分去投资,购买生钱资产,长期持有积累,利用复利发挥威力获得收益。

午间防骗

炒外汇骗局

预测价格进行投机,汇率影响因素很多,主要是购买力平价

一袋米在 A 国 100 元 B 国 50 元 B 国货币更值钱 汇率为 A:B=1:2

人民币贬值 物价上涨

外汇市场伴随高杠杆 高收益与风险

骗局套路

  1. 虚构交易平台
  2. 诱导频繁交易,赚取佣金

#晚课

主题:认识股票

⭐ 第一个重点:认识股票,股票到底是什么?

【股票】的本质是公司。落地讲,股票就是一个凭证,证明你拥有某一家公司的股份,即股票是股份的凭证。✅

那股份是什么呢?股份就是你对某家公司拥有的所有权。

持有股票比例最多的人,是这家公司的大老板,持有少的人是小老板

投资一家好公司的股票,拥有这家公司的一小部分,成为这家公司的股东,也是实现财务自由甚至是成为富豪的重要途径 ✅

股票不是洪水猛兽,他和咱们的生活是息息相关的,因为咱们国家 70%以上的 GDP 国民生产总值呢,都是由企业所创造的,所以说呢,上市公司呢,咱们是绕不开的,如果说要想让自己的拥有非工资收入,那咱们是必须要投资好的公司的呢。

举个 🌰:

你和张三、李四、王五合伙开餐厅,每人出资 2.5 万,一共 10 万,那么你就拥有 25%的股权。假设 1 单位股份价值 1 元,那么你就拥有该公司 2.5 万股份。为了防止赖账,你们拟了一个证明,证明每个人拥有 2.5 万股份。股票的作用就类似于这个证明。

那么企业为什么要发行股票呢?

继续上面的例子。你们四人合开的餐厅,一共投入 10 万,餐厅经营得很好,每年可赚 2 万,回报率 20%。你们掐指一算:按照 20%的回报率,如果投入 1000 万来扩大店面或开连锁,那每年就可以赚 200 万!这时候你想,既然餐厅收益这么好,告知所有人我们的项目:投 10 万即可赚 2 万,那肯定很多人都来投资!✅

企业发行股票的主要目的就是为了融资!

那股市是什么意思?

中国 A 股市场有两大交易所,分别是上交所和深交所,相当于两个“菜市场”。股市的存在很好的解决了这个问题,让买卖股票变得非常的方便 ✅。A 股交易时间是每周一到周五,早上 9 点半到 11 点半,下午一点到三点,节假日休市

那我们投资【好公司】的股票赚的是什么钱呢?

  • ① 公司持续的现金分红
  • ② 股票价格上涨带来的价差收益

投资好公司的股票光现金分红就可能获得 15%以上的年化收益率。✅

再加上价格上涨带来的收益,年化超过 20%是很正常的事情。

这家公司的的股息率为 14%,意思是每年光现金分红的收益率就有 14%了。

如果加上价格上涨的收益,年化收益率超过 15%,甚至达到 20%是很正常的 ✅

为什么股票的收益率那么高呢?

因为一个国家 GDP 的组成中,企业是【创造价值最多】的部门。可以确定的说,一国股市的平均收益率一定是远远大于该国的 GDP 增长率的。GDP 组成包括农、林、牧、渔。企业是创造价值最多的。

⭐ 所以:好上市公司的平均收益率 >所有上市公司的平均收益率>所有企业的平均收益率>GDP>银行理财收益率

  • 中国的 GDP 大概 6.5%以上;
  • 中国所有上市公司的平均年化收益率大概 12%以上
  • 中国好公司的平均年化收益率大概 24%以上

第二个重点:⭐ 什么样的股票算是好股票?

股票的本质是企业,好企业的股票就是好股票。

股价下跌是市场的正常现象,只要公司利润在增长,这个公司就是有好公司的潜质 ✅

腾讯是目前中国最大的互联网公司之一

腾讯 2004 年当年的净利润 4.2 亿,2018 年全年净利润多少呢?896 亿!我们看到腾讯的价格最高时达到 2506 元,而上市价只有 3.7 元。

如果你在腾讯上市的时候花 370 元买 100 股腾讯,这些年一直长期持有到现在。那么到今天 370 元大概有 17 万,在最高点相当于 25 万元。

那我们再来看一个更普遍的例子:通化东宝:

主要是通化东宝很普通,其次是通化东宝股价波幅比较大,经历过大跌 ❌

从 2003 年 7 月 1 日到 2018 年 6 月 30 日,15 年之间,仅腰斩以上的跌幅就有 5 次,平均每 3 年腰斩一次(腰斩就是股价跌一半)❌

假设你在这天投入 7.64 万,买入 1 万股,买入后股价一路下跌,最低跌到了 2.95 元。跌幅 61%。但是,你是长期的价值投资者,你看了通化东宝的财报,分析出了他是好公司。你买入后持有不动至 2018 年 6 月 30 日,你完全不管股价的波动。你所做的,只是在每年收到分红时,直接按照当时股价把你的钱全部买入通化东宝的股票

经计算:最终你持有 80323 股通化东宝。

按照 2018 年 6 月底收盘价 23.97 元计算,当前市值 192.5 万元,15 年的年化收益率 24%

所以大家记住:股价下跌不是风险,利润减少才是风险。

为什么【好公司的股票】越跌收益反而越大呢?

好公司股价越跌,它的股价就变的越低,这时你可以拿着分红的钱再以较低的股价买入更多的股票 ✅ 这时候你得到的股票数量就越多,因为分红是按照你持有的股票数量分的。持有的股票数量越多,分红就越多 🌹

它的利润在上涨,咱们作为股东 拥有分红是理所应当的

好公司的盈利是【持续】的,所以分红也是【持续】的,不是一会儿分,一会儿不分的

所以:投资股票真正重要的,是选出好公司!

【好公司】的真实盈利是持续稳定增长的,长期看每年的分红也会稳步增加。如果股价一直下跌,就可以用分红在低价位买到更多股票,从而获得更高的市值。

市值、市价

公司市值是反映了市场在某个时期对这个公司的看法。也就是股价的表现。

公司价值就是这个公司到底值多少钱,和公司利润相关。

股价下跌是正常市场现象,就像白菜、黄瓜的价格有波动。所以在股市上你公司的股价下跌,但你亏了吗?你还在赚钱呢。所以股价涨跌不重要,真正重要的是这家公司好不好,未来能不能赚到钱。这就是市值和价值的关系。大家投资股票,一定要把这家公司当成你自己开的餐厅。

我们【投资股票正确的方法】可以分为两大步:

  • ⭐ 第一步:选出内在价值高的好企业
  • ⭐ 第二步:在合理的价格把握时机,及时买入
  • 低于公司内在价值的价格就是好价格。✅

一句话总结 🌹:股票大跌有机会也有陷阱,机会的识别需要眼力,机会的把握需要实力,当眼力和实力配不上这个机会的时候,往往会步入陷阱之中,,眼力和实力的背后就是理财的能力。

⭐ 第三个重点:如何才能分析出好公司呢?

分析好公司

第三个重点:如何才能分析出好公司呢?

学好了财报分析、企业分析方法(特别是关于商业模式、护城河、领导者、团队、企业文化的分析)才可能选出好公司

  • ⭐【财报分析】可以看出一个公司的【过去】
  • ⭐【企业分析】可以看出一个公司的【未来】

只要这两个软硬件分析过关,你就能筛选到好公司拿稳手中的好股票,赚到好收益了。💰

因为任何好公司,每半年到一年都要看下企业的财报情况,目的是了解企业是否还仍然处在稳定的盈利,是否持续的是优秀好公司。

总结

⭐ 第一个重点:股票的定义

⭐ 第二个重点:选好股票的标准——实际是选出好公司

⭐ 第三个重点:选出好公司,要有一套科学的分析体系(财报分析、企业分析)

其他知识分享

市场机会

同学们晚上好哈,这个刚刚给大家呢,就是发了一个视频,是咱们证监会主席呢,最近一段时间的一个公开演讲啊,大家呢,应该能听得出来这个证监会主席呢,他表达的一个言外之意。

他为什么这么说呢?他讲到了咱们中国 A 股市场,就是意思就是说咱们中国大陆的这个上市公司呢,目前是处于一个估值比较低的一个阶段,为什么这么说呢?这个是有背后的逻辑和依据呢,作为支撑的,因为大家也知道哈,从 2020 年这个武汉肺炎开始,然后持续了这个一年多,就即使事到如今哈,咱们国家呢,还有几个高风险的地区中风险的地区,以前呢,也没有彻底的过去。2020 年的一整年的话,咱们国家的经济呢,也是持续下滑的,然后经济也不是很整,很这个景气,尤其是这个国外的经济,大家也看新闻了,美国呢,因为新型冠状病毒呢,死亡人数的就差不多 60 万了。

西方的一些国家呢,西班牙呀等等,这些国家呢,都受这个疫情的影响的损失惨重,所以说 2020 年的话,疫情呢,真的是给大家带来了这个沉痛的一个经济打击,但是呢,咱们中国这个目前的这个投资环境呢,是比较好的,为什么这么说呢?因为咱们国家的这个疫情控制呢,是全世界控制最好的,基本上咱们国家的这个疫情呢,这也过完年了,也就差不多过去了,但是呢,2020 年一整年呢。咱们国家的好多的这个公司哈,它的这个股价呢,也是受疫情的影响的,跌到了一个比较低位的价格,而目前呢,经济复苏了,新的一年也来到了,那他必然的话,它会有一个经济复苏上涨的一个趋势,所以说哈咱们班 4595 班的同学们哈,你们这个选择在这个时机呢,报名小白营学习理财哈真的很幸运。

买了股票是否需要盯盘?

不需要盯盘

股价是实时波动的,由于交易的人太多,有的人给这个价,有的人给那个价,所以短期的股价也在不停变化。大家记住一句话:我们是投资,不是投机,我们要的是可持续性的现金流,利用复利中时间的力量,把自己钱变多。

【真正的投资股票】,是关注股票代表的公司的好坏,是看到股票背后的本质,经过严谨的分析得出的结论。

因为股票的跌涨,价格的跌涨,咱们是没法预测的,它可能上涨可能下跌,这个咱们不能预估,实现财务自由的五大禁令之一,就是不预测趋势

咱们所有的投资决策都是有数据支撑的,所以为什么一直强调的是说,合理价格以及买入的好价格,卖出的价格,持有标准支持都是有计算方法的,具体的数据支撑肯定比你看 k 线研究大盘要靠谱的多 ✅

同时你看 k 线大盘的话,你需要付出大量的时间和精力,我们学习理财是为了成为真正的富人的,有钱又有闲,而不是说每天需要盯着大盘去看,这是投机行为哈,咱们是要做真正的价值投资者,赚公司长久稳定的钱 💰

在企业中, 商业模式 现金流 领导者 这三者你觉得哪个最最最重要?🎙️🎙️🎙️

答案是:领导者,明天课程讲解。

【关键富人思维-第八条】

⭐ 股价价格大跌能跌出什么?

我们【投资股票正确的方法】可以分为两大步:

  • 第一步:选出内在价值高的好企业
  • 第二步:在好的价格及时买入

这两步是不能颠倒的。

【当股市的价格出现下跌时】,好企业代表的好股票会出现好的买入价格,但是坏企业会跌出让投机者眼红的“陷阱”。如果在选择企业这一步错了,不管是多便宜的价格都徒劳无功,反而损失惨重。

【理性的投资者】对自己无法预测股票价格有自知之明,因为价格的波动总是难以预测的,因此他们将主要精力放在好企业的选择上,当好价格出现的时候果断出手,而后不管是继续跌还是涨,都是任凭风浪起稳坐钓鱼船。他们一般很少看股票,却获得了很高的收益。

一句话总结 🌹:股票大跌既有机会也有陷阱,机会的识别需要眼力,机会的把握需要技能,当眼力和技能配不上这个机会的时候,往往会步入陷阱之中。

【关键富人思维–第九条】

⭐ 很多人炒股都亏,就说股票风险高,到底该怎么看待投资股票这件事?

【投机炒股的人】,不懂就去投,一心想赚一把就走,那么股市就是一个大赌场,都特别想赢钱,但又特别怕输钱,风险自然是非常大。而且还很容易上当受骗,赚了以为是自己本事,亏了又说运气不好,说到底都是自欺欺人。涨了开心要命,跌了悲伤绝望,被价格的波动带着一天悲喜两重天,说到底还是没有技能让自己内心踏实。

【真正的投资股票】,是关注股票代表的公司的好坏,是看到股票背后的本质,经过严谨的分析得出的结论。这样的投资,即使短时间的价格波动也能心理踏实,最终能够获得复利带来的长期收益。

一句话总结 🌹:投资股票的正确姿势是靠分析,能选出好股票风险自然就小。赌徒在股市是把身家性命交给市场,不懂就投,肯定要被懂的人收割的。

思维导图

早读

️【早读 4】《怎样越花越有钱?》

️ 会赚钱是基本,会花钱才是王道

早读分享:很早就听别人说 买房是资产 买车是负债 今天的文章也是进一步了解到其中的价值差距 🧐 另外我现在也是按两张银行卡 一张消费 一张投资 每月只给消费卡存定额的钱 余钱全部用于投资 效果真的不错 每月都能剩下一笔钱 💰 接下来就是要跟着老师的步伐 把理财产品都了解一遍 挑选合适的生钱资产 坚持定投 相信复利 利用复利

思考:

  • 有多少是好支出?
  • 有多少是坏支出呢?
  • 每年为自己的健康投资了多少钱?
  • 每年为自己的大脑投资了多少钱?

午间防骗

⭐【日防一骗】(荐股+高杠杆非法平台骗局)

荐股套路:利用小白对股市的低认知与赚钱心理,初期荐股,在行情好的时候上涨是大概率事件,获取信任。后面利用信任和对赚钱的贪欲,诱导投资者加杠杆,并 3 引流到非法集资平台,随着金额达到一定程度,限制出金。

晚课

《牛 X 的财务报表》

🧡 要点:

  • 用什么来判断是不是好股票,好 REITs,应不应该投资?
  • 如何用财报看一个人的未来财富?
  • 如何用财报看一个家庭能不能“富过三代”?

🌹 今天学【财报】,给大家几个提示:

  1. 别局限在里面的数字和计算,这并不是重点,财报最重要的是看结构而不是数字和计算。
  2. 认真思考文章中各种家庭的财务情况,反思一下自己的家庭财报是什么样的?
  3. 记住核心,学习财报是证伪,是排雷,而不是证实。

学习财报也是为了选出优质生钱资产类型的股票和 REITs,包括创业。🌹

  1. 财务报表到底是什么?对我们有什么用?
  2. 财务报表如何指导我们去投资一家企业?
  3. 财务报表如何预测我们的财运?如何指导我们配置资产

其实财务报表很简单,就好比说,我想看看同学你的经济状况如何

通过你的财务体检表,我可以看出来你收入多少?负债多少?资产多少?每年刨除去开支净赚多少?

我们投资公司也是,我们得知道,这公司资产规模多大呀?负债多少啊?每年净利润多少啊?收入多少啊?有没有前途 ✅

这些东西的答案写下来,就是公司的财务报表 ✅l

咱们一起来看看这 2 个小伙子的财务状况,判断你会把女儿嫁给谁。

铁蛋虽然总资产只有 100 万,但是负债只有 20 万,刨除去负债还有 80 万

柱子总资产虽然多有 150 万,但是这房子和车子是借钱买的,有 100 万欠款,实际上真正属于自己的就 50 万

提问:一个公司,资产有 100 万,但是这 100 万里有 70 万是它跟银行借的,利息还挺高,这好不好?🎙️🎙️

公司资产里大部分是负债,是欠别人的钱,这样的公司是不是风险就会很大呀?万一经营出了点啥状况,拿啥给人还钱呀

这个 100 万和 70 万的关系,就是咱们文档里提到的“资产负债率”。也就是资产里有百分之多少是负债

这样的公司不能投资,对吧,不太好,风险高,同样如果一个这样的家庭向你借钱,你会不会借呢?🎙️🎙️

总负债 ÷ 总资产=资产负债率

  • ⭐️ 资产负债率大于 70%的公司,偿债风险比较大
  • ⭐️ 资产负债率小于 40%的公司,几乎没有偿债风险
  • 海天味业负债 62.56 亿,资产 201.44 亿 负债率 31%

金螳螂负债 197.1 亿,资产 333.03 亿 负债率 59.18%

哪怕你没有任何资产,但如果你能借力很多家银行的钱,也可以很好的用起来,钱生钱 💰

国外著名的【卡神】就是懂得这种财富借力思维发家的

应付

⭐ 应付:【先用货,后给钱】,我大海天要产酱油了,我没有黄豆了,我先跟供货商说,你把豆子给我,然后我晚点结账。牛吧!不给钱就能把豆子拉走了。

意思就是我本应该付钱,但没付钱。简称:应付

所以说呢,应付就是先用货把货都用了,但是钱可以不用先给,就证明这家公司呢,竞争力呢,特别特别的强,所以说才能做到这一点,这个就是应付的意思,用了人家的货,但是钱还不着急给,这个是因为它的竞争力比较强,才能做到这一点。

预收

预收款项。先收了经销商的钱,但是货还没有给。

⭐ 预收:【先收钱,后发货】,我跟经销商说,我酱油马上做好了,你先打钱,然后我再给你发货。快打钱,不打钱没货了啊,别人订走了。牛吧,先给钱后发货。

货还没出我提前收了别人的钱,就是:预收

以上两个指标都是越大越好。

那么,应付(应该给却没给的钱)+预收(货还没发先收的钱)是不是能证明我企业很有实力?

是。因为,我在无偿的使用上下游的资金,这虽然是负债科目,但是绝对是好负债,多多益善。有
负债不怕,要看负债的结构是什么,好负债还是坏负债。

应收

⭐ 应收:(应该收,但还没收到的钱)我先发酱油给经销商,但是人家不给我钱,说卖完在给钱,谁让他卖得好呢。哎不牛了。

预付

⭐ 预付:【先给钱,收不到货】,哎,我黄豆钱都打过去了,黄豆还没给我呢,谁让人家黄豆好呢。我不牛了。

应收预付,这本质上是别人欠你钱,越小越好

所以说【应付预收】减去【应收预付】,可以看出这个企业的竞争力如何

具体分析

再次提一个概念:资产的内涵是【现金流】一个企业的兴衰,本质上也是由现金流决定的,所以很多企业资金链一断就只能宣告破产倒闭了

在竞争力中:我是你的大客户,不给你钱也能拿货,无形中我就占用你的资金,久而久之我有发言权,有竞争力

相反,我先交钱你才给我货,说明我买东西还得求你,说明你更有发言权 ✅

大家都知道中国 A 股有个大明星:贵州茅台 ⭐

茅台是 A 股市场典型的好公司之一,它得天独厚的稀缺资源给企业形成了强大的护城河(后天分析企业会具体讲)

茅台说:想买吗?先付定金,排队最快一个月后提货,弄不好还得拖关系。

财报中用【应付预收】减去【应收预付】的金额可以判断公司竞争力

Tips: 应付预收 与 应收预付 的指标只能证伪不能证实,排除坏公司 并不能证明好公司

海天味业是调味品行业的第一名公司,金螳螂是建筑装饰行业的第一名公司,虽然同是行业的第一名,但优秀程度是不一样的!

推荐下载上市公司的财报地址:http://www.cninfo.com.cn/new/index (巨潮资讯网)

公司一旦上市,是没有秘密可言的,所有的数据都会公开给投资者,而投资者了解一个上市公司的好坏就是通过财报。

【看财报要按步骤看,比结构大小,不是看数字,看财报有 18 个步骤,按步骤来就可以看懂】

对于一家企业的分析清单,就是咱们微淼商学院讲的 18 步骤详细的财报分析清单,和企业 9 大模型的分析清单。

❗️ 财报的用途不仅仅是上面所说,找工作也能用到!

  • 跳槽的时候,可以先通过财务报表看一下这家公司是不是一家好公司!✅
  • 如果想要跳槽的目标公司没有上市,那就看一下同行业的上市公司!
  • 如果同行业的上市公司情况比较好,那么这个行业可能就比较好

第二大部分

【通过财务报表就能读懂自己和别人未来的财运】

什么是富人?什么是中产呢?🎙️🎙️

☄️ 富人指“生钱资产”在总资产中的占比大于 80%的人。

☄️ 中产指“生钱资产”在总资产中的占比小于 80%的人。

1️⃣ 中产的“耗钱资产”规模将会越来越大,现金流出也会越来越大,所以中产不能停止工作。经济繁荣的时候,中产的财务风险不大,一旦经济萧条,“中产”将面临较大的财务风险。

2️⃣ 中产的【耗钱资产】规模将会越来越大,现金流出也会越来越大,所以中产不能停止工作。
中产如果不提升自己的理财能力,改变自己财报的资产结构,中产是不能实现财务自由的。

思维导致的价值观不同,认知不同,导致钱花在什么地方不同,花钱的顺序不同。

是先花在物品上?还是先花在投资自己上?还是重视钱生钱上?

他们之间的先后排列顺序 不同,就会导致财富结果大不同 ✅

穷人思维,先生活消费后再考虑结余;富人思维,先重视增值自己,让自己具备能力投资生钱,最后再考虑日常消费

那如何调整,怎么改变自己现在无产、月光或者中产、负债的现状,去朝着财务自由的目标去实现呢?🎙️🎙️

  • 首先要清楚自己的资产结构,有哪些生钱资产,哪些耗钱资产,哪些其他资产。
  • 其次通过提升自己,掌握合格的理财技能,开始配置越来越多的生钱资产,当生钱资产占比越来越大的时候,自己也就不慌张了,此时也就活出一种财务自由的姿态了

擅于区分“耗钱资产”、“其他资产”和“生钱资产”,擅长创造“生钱资产”💰

只要保持 “生钱资产”在总资产中的比重大于 80%,富人就会持续的保持成功并变得越来越富有 💰

【关键富人思维–第七条】

为什么月光、负债的人应该拿出一部分资金学习理财技能?

这里的负债主要指的是让自己的财务状况不断恶化的【坏负债】。

⭐️ 月光和负债只是不懂理财的结果,没有理财技能才是月光和负债的原因。很多人一方面不懂投资的骗局,一方面又眼红想赚一下,最终都入了骗局的“坑”,如果提前投资自己的大脑,难道还会犯这样的错误吗?还有很多人,本来钱就不多,贷款买了一堆耗钱资产,要么不断的刷信用卡、花呗、借呗,窟窿越来越大,要么生活拮据,每天人前风光,人后遭殃。

但对于投资自己,提升理财技能的好负债,他们却斤斤计较,错失了复利的好机会,这样的人生活只会越来越难过。

【成长有顺序,生活致富也有顺序】——先投资大脑,掌握理财的技能,然后再去生钱,月光、负债不学习只会越来越穷

一句话总结 🌹:月光、负债是财务病,病根是缺少理财技能,忽视病因、不治病根,坏支出、坏负债只会越来越严重。

经过三天的理财入门课学习,我的感受就是一个词:点亮。

对于财富本身以及运作的方式模糊认识,让我仿佛置身黑匣子中,想管理好自己的财务却无处发力。知识是人类进步的阶梯,随着入门课的学习,理财知识与老师的授业仿佛星星火苗燃起,照亮了一条帮助我财商成长的道路。

从第一天认识理财的定义、三大资产的概念、财务自由的定义,我开始对财富有了全新、清晰的认知。也了解到原来富人和穷人的关键在于资产结构。富人的收入结构是工资收入+非工资收入,且富人的非工资收入完全能覆盖其日常支出,财务自由也就轻松达成。

第二天学习了人类第八大奇迹——复利,1.01^365 =37.78 , 0.99^365=0.025 这两个公式让我惊叹于复利的正反效益。看来想实现财富快速增长,从复利三大要素:本金、时间、收益率的角度出发,我们要通过投资自己提升技能、强制储蓄来提高本金,通过学习理财知识来提高收益率,以及最重要的,量化思维,重视“时薪”,认真对待宝贵的时间 ,提升单位时间价值以及早点开始布局投资,早点开始我们的复利之旅。记住查理.芒格说过的:“投资的灵魂有两部分:1.理解复利的魔力 2.获取复利的能力。”

第三天认识的 21 种理财工具,诺鑫老师清晰地帮我们按风险划归为 4 类,也就是投资金字塔。里面无风险投资工具的国债逆回购与低风险的 REITs 对于我来说是新面孔,看来投资的选择又多了不少呢,果然人是赚不到认知以外的钱!通过全球数据统计分析,在所有投资品中收益出众的还是当属中低风险层次的股票、REITs、指数基金,所以风险和收益并不是所谓的高对高,低对低关系呢。财富自由三大核心工具:公司、股票、REITs,后续要重点关注这些领域,为了达成自己的财富目标嘛。

三天下来,试一试的心态被满满的干货还有诺鑫老师的认真负责所改变,学好理财势在必行。

今天我们一口气学习了 21 种投资工具,一共三个重点,一个关键富人思维 ⭐【重点一】:无风险投资工具,尤其关注逆回购、货币基金也就是捡钱小秘密 ⭐【重点二】:低风险投资工具,尤其是生钱资产类型的股票、REITs ⭐【重点三】:我们实现财务自由的三大核心工具——股票、REITs、企业 ✅

早读

文章:《普通人是如何通过复利法则变富的?》

早读总结:普通人复利案例

  • 中国香港股神曹仁超的母亲:经历过金圆券贬值,导致对纸币畏惧,全部购于股票 复利再投资
  • 连战母亲 赵兰坤:持有优质地段出租 买入银行股长期持有 无为而治
  • 刘元生: 低价购入潜力股(万科) 长期持有

共性:都将财富投入有收益的产品中,并且长期持有,满足好的复利三要素:本金,正的收益率,时间,所以财富得以快速积累

午间防骗

原始股骗局

原始股:公司上市前发行的股票

腾讯例子 李泽楷 南非 MIH

区域性股权市场:除了上交所深交所,每个省都有股权交易中心,门槛低,没什么人参与

【原始股】只有两种方式:一般只属于公司的创始团队和公司高管

  • 增发。这种方式一般都是给和公司有特殊关系的合作伙伴等人。
  • 转让。公司既然要上市了,为什么会转让股份给你一个外人?

销售原始股触犯证券法 “不得变相公开发行股票”

不能产生持续现金流,不是在国家交易所交易的标准化理财工具我们一定要远离。

午间收获:

  • 了解原始股的定义:公司上市前发行的股票
  • 了解原始股的规则:一般只属于公司的创始团队和公司高管,获得的途径有两种:1.增发。这种方式一般都是给和公司有特殊关系的合作伙伴等人。2.转让。
  • 了解骗局的手段与问题点:好公司上市股东不可能转让,除非想套现骗钱。电话,销售营销原始股属于变相公开发行股票,违反证券法。
  • 最后是老师的忠告:不能产生持续现金流,不是在国家交易所交易的标准化理财工具我们一定要远离。

晚课

主题:认识 21 种理财工具

我们应该买入什么样的生钱资产 💰

  • 哪些工具好?
  • 哪些工具不能碰?
  • 哪些工具是我们财务自由的核心工具?

根据风险程度的不同,可以把理财工具分为四类

第一类:无风险理财工具

这 4 种理财工具风险很低,都能带来持续的正向现金流,但是收益率也比较低,年化收益率一般在 3%-5%左右

主要了解国债逆回购与货币基金

国债逆回购

本质就是国债抵押借款,是没有风险的。有时市场缺钱,借钱不容易的时候,7 天的逆回购年化利率可能高达 20%左右。

【3.111】这个地方就是关键信息,代表年化收益率,意思是现在把钱借出去可以获得年化 3.111%的收益率。

哪里买【国债逆回购】呢?一般大平台的证券账户都可以交易

银行定存利息 3%左右,活期存利息 0.35%左右,所以常年操作买逆回购会比银行的利息高,但是大家记住:这只是管理零钱用的,收益可以用来买大白菜。

货币基金

【货币基金】也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的,它叫“余额宝”。其他货币基金也和余额宝差不多

平均年化收益在 2.5%以下

国债逆回购与货基玩法

我们平时把零钱买货币基金,每年可以获得 3%左右的超低风险收益。当国债逆回购收益高时,比如大于 10%以上,卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几天的高收益。等国债逆回购的钱回来后,再当天买进货币基金。✅

因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作在保证资金方便使用的情况下,可以获得 6%左右的无风险年化收益率

场内与场外

【场】指证券交易所。

【场内基金】就是在证券市场内,也就是二级市场买卖基金,需要自己去开立股票账户进行购买的。比如可以在场内买 ETF 基金、LOF 基金、封闭式基金等。场内基金咱们后面重点会学习【指数基金】,有筛选方法和购买标准,收益率在 12%以上,风险较低。

【场外基金】则是在证券市场外买卖基金,比如银行、基金公司、第三方平台(如天天基金网、支付宝、微信等),不需要开股票账户就可以购买。场外基金咱们不会学,因为风险相对较大,收益也相对不是很高,小白不懂乱买很容易亏钱。

第二类:低风险的理财工具

一类是低风险中等收益,年化收益率一般 6%—15%之间,主要包括、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】。这里有个重点,【股票指数基金】。

另一类是低风险高收益,年化收益率一般在 15%—30%之间,主要包括【生钱资产类型】的股票、REITs、房地产。⭐【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。✅ 每年分红收益率越高越优质。优质的生钱资产类型的股票,每年的分红收益率可以高达 10%以上。

去年 A 股分红的公司有 2000 多家,连续 3 年股息率大于 3%的有 200 家,重点的是如何从中选出高收益,最优质的那几家好公司,需要咱们一步步学习。

股息率是股息与股票价格之间的比率。在投资实践中,股息率是衡量企业是否具有投资价值的重要标尺之一。✅ 比如你 100 元买了一只股票,今年分红分了 10 块,股息率就是 10/100=10%

股票就是股份公司发行的所有权凭证,持有股票的人享有对公司的很多权利。✅ 但持有份额少,是没有投票权等参与公司重大决策的权利的。但你依然拥有分红权、知情权等权利。所以上市公司每年都会公布自己公司上一年度的【财务报表】。

股票属于三大资产中的什么资产?🎙️🎙️

  • 对于每年【有持续分红】的股票而言,就是【生钱资产】
  • 买了【不分红的股票】,价格涨跌具有不确定性的,就是【其他资产】

决定风险和收益大小的不是理财工具本身,而是我们的理财知识和能力 ✅

股市是全世界创造价值最多的部门,股票背后就是企业,几乎所有的富人都在投资企业。✅

生钱资产类型

REITS

读作 “瑞子”就行 ✅

【REITs】是房地产投资信托基金。投资 REITs 本质就是投资房地产

【生钱资产类型的 REITs】就是持续高分红的 REITs。其实一般的 REITs 都是持续高分红的。因为各国法律都规定 REITs 每年至少要把 90%以上的净利润分配给投资者。✅

通过 REITs 几百元就可以投资房地产了。就像买卖货币基金,股票一样方便。

可转债

可以转换成股票的债券。

在 100 元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底,上不封顶的投资工具。一般 90 元以下买进,年化收益率可达到 10%-20%。

指数基金

具有永生不死,长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在 10%—15%!

第三类:中风险的理财工具

中风险可能对应着低收益、中收益、高收益,当然也可能对应着亏本。

第四类:高风险的理财工具

【P2P】

本质是互联网放高利贷的,无论平台大小,这种都不是在国家交易所交易的标准化理财工具,风险很大,容易血本无归。

【#### 私募基金】
面向少数人募集成立的基金,是非标准化的理财工具,风险很大,而且资金门槛高。

【私募基金】面向少数人募集成立的基金,是非标准化的理财工具,风险很大,而且资金门槛高。它是面向这个少数人的募集成立的,这个基金而且不是标准化的理财工具哈,资金门槛是特别高的,都是四五十万起步,风险高

【比特币】

一种数字货币,不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流,属于其他资产,只能赚差价,风险很大。

【炒外汇】

指的是炒汇率期货或期权,风险巨大,基本会亏光本金。

你可以简单理解为这是一种:通过预测两国货币之间汇率的变化而买卖的行为,本质上属于投机。因为两国之间货币汇率变动受到太多因素影响,往往根本无法预测,因此风险很大。并且,很多炒外汇的人会通过加杠杆的形式操作(外汇支持 20-400 倍的信用额度),这样更会加速自己财产的流失,甚至引起个人破产。

【收藏品】

不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流,属于其他资产,只能赚差价,并且不容易变现。✅

【期货】

在期货交易所交易的标准化合约,没有信用风险,不会跑路。但期货本身不产生现金流,只能靠未来的价差赚钱,有很大的不确定性。最大风险是,期货一般都有高杠杆,很容易本金全亏。

【耗钱资产类型的房地产】

持续的带来净现金流出的房地产,只能靠未来房价上涨赚钱,具有很大的不确定性,风险较高。

投资一定要从资产的内涵【现金流的方向】去分析,房地产投资都要如此

投资产品收益对比

可以看到过去 50 年, 主要发达国家的大类资产回报中, 主要资产年化收益率排名: 股票 >债券>黄金>房地产

美国市场

中国资本市场诞生比较晚, 时间短, 我们看下过去 15 年的情况

中国过去 15 年中主要资产的收益率排名是: 股票 >债券>通胀>房地产>现金

这里需要注意的是中国的房地产回报率计算用的是百城的价格指数,也就是全国各个城市的房价,并不是特指北上广深

我们再来看一下长期来看股票和 REITs 的收益情况对比,我们可以看到在在过去 30 年中,权益型 REITs 的平均回报是高于美国股市中的标普 500 指数的。

结论

全世界范围来看,各类工具统计下,排名前 3 的是:

好股票、好 REITs、股票指数基金 ✅

选择投资工具要在风险和收益之间权衡

只有当企业、股票、REITs 具有生钱资产的属性的时候,才能算成我们的财务自由核心工具

购买生钱资产,主要就是购买生钱资产类型的股票和 REITS。代表人物比如巴菲特 罗杰斯等

创造生钱资产,主要就是创造企业,简称创业。比如马云、马化腾等

用好了企业、股票、REITs 这三个工具,你会成为资本家 💰

⭐ 正确系统的投资技能包括:

  • ① 理财的底层逻辑、富人思维
  • ② 股票的海选
  • ③ 精选出好公司
  • ④ 财务报表分析
  • ⑤ 企业分析
  • ⑥ 计算好价格
  • ⑦ 制定买进标准
  • ⑧ 制定持有标准
  • ⑨ 制定卖出标准等

补充知识

什么是价值投资?

我举个例子:假设你想投资一家企业,你要花钱买他的股票,不能闭着眼买吧。你是不是要看他的财报?就好像我们去买一个转让店铺要看他过去的流水一样。看他盈利情况,如果他不赚钱,我们买它干啥,对不对?流水代表它过去赚钱的能力。看清楚了再投资,投资以后长期持有,关注企业内在价值,和这个企业共同进步,这是价值投资。✅

GDP 国民生产总值

总结

今天我们一口气学习了 21 种投资工具,一共三个重点,一个关键富人思维

⭐【重点一】:无风险投资工具,尤其关注逆回购、货币基金也就是捡钱小秘密

⭐【重点二】:低风险投资工具,尤其是生钱资产类型的股票、REITs

⭐【重点三】:我们实现财务自由的三大核心工具——股票、REITs、企业 ✅

爱因斯坦说过“复利是人类的第八大奇迹”! 查理.芒格说过:“投资的灵魂有两部分:1.理解复利的魔力 2.获取复利的能力。”

早读思维

文章:《如何从穷人思维过渡到富人思维》

量化思维: 考虑 时间 与 金钱的关系; 单位时间的价值高 需要在意时间 倾向于用金钱换时间

重视时间价值

  • 穷人考虑金钱成本,考虑当下;
  • 富人考虑时间成本,考虑未来

提升时间价值的方法

  • 第 1 种:让自己的单位时间更加值钱。通过提升自己的工作技能,提升自己的能力来做到。
  • 第 2 种:把你的一份时间出售很多次。
    • 绝大多数文化、传媒、出版等等业务,都具有此类特征。比如出唱片、网上视频授课、出书等等。往往后面很多年还能收到版税和分成。
  • 第 3 种:用钱来买别人的时间,用别人的时间为你自己赚钱。这也是最高级的一种赚钱方式。
    • 投资一家公司最重要的是看公司的团队。因为本质上你就是在买创始团队的时间,让他们出售时间在帮你赚钱。

👉 用钱生钱,让钱来为自己工作,脱离理财小白。

👉 实现财富自由的核心是【生钱资产】,是【非工资收入】

👉 投资不是短期的一夜暴富,而是正确的资产配比持续的复利积累而爆发

👉 理财技能是一生必备掌握的重要技能

机会成本:你花的时间做了一件事,代表你失去了同时做另一件事的机会。

财富自由的首要条件就是【改变思维】,学会【利用时间】为自己产生最高的价值。

最简单的估算方法

每天的工资收入/工作时间=每小时时间价值

日薪 1111 元, 时薪 111 元

关于量化:如果你以月薪一千来衡量自己的时间价值,那么你就会做每小时一块钱的事情。如果你以月薪三万来衡量自己的时间价值,那么你就会做每小时 300 块钱的事情。你会因为你点点滴滴做的事情,而造就你未来的月薪。

晚上正课

主题:复利

爱因斯坦说过“复利是人类的第八大奇迹”!

查理.芒格说过:“投资的灵魂有两部分:1.理解复利的魔力 2.获取复利的能力。”

重点一:什么是复利?

复利是帮助普通人实现财务自由的法宝,复利通俗来说就是利滚利,今天的本金+利息=明天的本金

复利的公式是:最终收益=本金 *(1+收益率)^时间

提问:根据复利公式,同学们说一下,影响复利的因素有哪些?🎙️🎙️

本金

  • 第一就是尽量避免亏损,要安全。
  • 第二就是要高效的生钱。💰

放在优质的生钱资产上就可以高效的钱生钱了,无论价格涨跌,生钱资产都能赚到【现金流】,满足【高效生钱不亏损】的基本原则。✅

时间

即使小白的投入本金是小黑的 3.5 倍,最终也还是没有追上小黑。

并且,我们可以看到,在人生的各个阶段,小白始终落后于小黑,仅仅就是因为相差了 5 年

说明 时间 是复利重要的因素

收益率
本金 10 万

  • 5%的年化收益率,30 年以后,最终 43 万
  • 10%的年化收益率,30 年以后,最终 174 万
  • 15%的年化收益率,30 年以后,最终 662 万

复利三要素中:哪个因素是我们最容易改变的呢?🎙️🎙️

答案是收益率;时间不可倒流;本金难以大变动

复利三要素,本金、时间、收益率。如果把钱存在保险箱中,复利会发挥反向作用,把钱一口一口吃掉,长期来看 1 万元每年贬值 1000 元以上。

重点二:复利的反向作用

【通货膨胀】是世界上最强大的韭菜联合收割机,它收割所有持有现金或低于通胀率理财的人。

中国目前过去 20 年平均的实际通胀很高,而且未来的通胀率还会逐年的增高。

其实通货膨胀啊,不是说咱们当今社会才有的,其实呢,从纸币但诞生的那一刻起哈,也就差不多在宋朝吧,那个时候就有通货膨胀了,因为呢,国家呢,作为一个阶级统治的一个工具,那庞大的公务员呢,需要这个生存,然后包括呢,国家的一些基础的设施呢,都是需要花钱来解决的,当政府缺钱的时候呢,它有两种方式哈。

首先呢,第一种方式呢,它就是苛捐赋税,大家也看电视剧哈,好多朝代,由于这个朝廷的昏庸无道啊,就会增加这个老百姓啊,商人的一些税收,然后导致呢,就是民不聊生,然后这样的话整个政权呢就垮掉了,所以说这个方式的话,一般的这个执政者呢,是很少会选择的。

那第二种方式的话就是增加这个货币量的发行,大家要知道哈,其实咱们所花的钱。那可是指印的是纸做的哈,说句不好听的哈,在这个不影响国家动乱的前提下,那是响应多少就可以印多少,大家不相信的话可以查看查看一下新闻哈,从 2020 年武汉疫情开始哈到蔓延,全世界各个国家呢,都是在加大这个货币量的发行来应对这个所谓的这个新型冠状病毒带来的危机。

就像这个特朗普上任之后,美国这边的话有大量的这样一个美元印发,包括拜登,然后现在上任没多久,一点九万亿美金呢,已经投入到市场,那咱们中国也不例外,从 2020 年去年到现在一直也在加大这个货币量的这个印发,以应对全球的通货膨胀,所以说目前哈就是通货膨胀率呢,平均下来呢,大概每年呢,在负的 10%左右,就是说句实在话,如果说各位的这个。是理财的收益率,不管是从银行还是做什么也好,你整体的收益率平均下来达不到 10%,其实钱呢是在贬值的啊,老师这边呢,可以让大家呢,用复利计算器呢来计算一下,大家听完老师的这个解释之后,哈,咱们再通过计算就更加加深大家的心中的一个印象了。

重点三:复利的头号敌人——亏损!

A 的收益率连续 4 年 30%,第 5 年 -30%

B 每年收益率都只是 A 的一半,只有 15%,但是很稳定,持续 5 年

最终 5 年以后,B 的收益战胜了 A

生产资料和复利的关系

拥有了生钱资产,给你带来源源不断的现金流在复利法则的作用下,帮助普通人实现财务自由。而你的理财能力高低决定了你收益率。

投资自己的大脑、学会理财技能是最快的脱贫之法

如同经典书籍《富爸爸》中说的,穷人卖时间换钱,其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱,其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。

封老师花费 10 年实践经验总结出来的财务自由方法论,如果我们花相对较少的时间掌握了,这就叫“站在巨人的肩膀上”。当贫穷的矮人站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野。

家庭资产配置

我们家庭资产配置要分为以下 4 部分,即【3142 原则】:

  • 3【生活保障资金】
    • 家庭年收入的 30%用来作为应急金(包括日常消费,欲望消费),以备不时之需,可以通过无风险工具管理处置,灵活存取。
  • 1【风险保障资金】
    • 家庭年收入的 10%用来配置家庭保险,作为家庭资产的后盾。
    • 同时,大家要清楚,不要指望保险来赚钱 ✖。保险仅仅用来保障风险,而不是用来获得收益的。💰
    • 保险分为两大类。一类是保障型,另一类是理财型。
    • 通常来说,保障型保险可以理解为是纯做保障的,分为 4 类,分别是重疾险、意外险、医疗险和寿险。
  • 4【财务自由资金】
    • 家庭年收入的 40%用来养鹅,钱生钱。
  • 2【学习培训资金】
    • 家庭年收入的 20%用来投资自己,学习相关技巧,增加自己的工资和非工资收入。

关于理财产品

第 1 件事:想投资变富有,不建议买支付宝的基金

支付宝里是场外基金,收益低,跑不赢通胀,支付宝是第三方代理平台,代理为的是方便大家直接购买,因为你们暂时没有好的理财技能

支付宝,场外基金,有的收益看似高,但是等你卖出时你会发现手续费特别高。

场外基金,简单来说就是,他代理了这个基金。卖给你,他拿点手续费,你挣一点钱。

第 2 件事:银行的理财产品也不建议买

因为那是主动基金。是大堂经理推荐的。关键是也不知道他推荐的基金到底好不好,手续费还高

基金分主动和被动,主动是别人推荐的,就是为了完成任务的。收益率低的可怜,4%左右

第 3 件事:保险理财,也不建议

这份理财保险是:每年投资 36000,连续投资 20 年。收益是 101 万。

对于学了理财技能的大家来说,理财型的保险就不用考虑啦,买了就是给保险公司送钱

你看上的是这点收益,保险公司看上的是你的本金 💰

保险公司会拿着你的钱去投资收益更高的工具,你是不是在给保险公司送钱,自己品一下

所以大家只买保障型保险就足够了。

btw,社保和保险的钱都在股市里。

简单来说中国有深证和上证两大证券交易所不只是股票。reits,国债逆回购,指数基金等等都可以投资

关键富人思维-第四条

⭐ 为什么说复利三要素中最容易掌控的是收益率?

复利三要素,本金、时间、收益率。把钱存在保险箱中,复利会发挥反向作用,把钱一口一口吃掉,长期来看 1 万元每年贬值 1000 元以上。投资开始的越早,时间要素发挥越大,复利的正向作用越早发挥作用。本金大的人,复利作用也比较大,但是投错了地方,本金再大也会亏完。如果本金和时间都不占优势,那么最有效的就是提高年化收益率,而提高年化收益率的关键在于自己的理财能力。

一句话总结 🌹:【时间无法改变,越早开始越好;本金依赖生钱资产;收益率源于理财能力,理财能力才是决定复利终值的关键】。

富人关键思维–第五条

⭐ 为什么说投资自己的大脑、学会理财技能也是中产升级之法?

如同经典书籍《富爸爸》中说的,穷人卖时间换钱,其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱,其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。

比如一个专家花费一生写了一部巨著,我们花 100 元买了他的书回来看,其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果,学到了能获得成千上万的收益,这就叫“站在巨人的肩膀上”,贫穷的矮人站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野。

但很多人心疼这点投资大脑的钱,所以一直什么都不懂,一直贫穷下去。反之,穷人也能通过投资自己的头脑,学习他人成功的方法,买他人花了很多时间转化的成果,变成自己的东西,快速创造财富,这是最快的脱贫之法。

一句话总结 🌹:心疼投资大脑的钱,一直什么都不懂,不是被通货膨胀割韭菜,就是被投资市场割韭菜,一直穷下去。反之学习他人成功的方法,变成自己的技能,是最快的脱贫、升级之法

补充知识

什么是年化收益率?

年化收益率就是:最终收益率/年数,用来衡量每年的收益程度。

而实际收益率,比如说你在三个月的投资理财收益是 30%,这个 30%就是你的实际收益率。投资一个项目,三年赚取收益是 30%,那么它的平均年化收益率大概就是 10%

讲下复利和单利的区别吧

  1. 计息方式不同:单利只以本金计算利息;复利定期结息,利息会被加入本金逐期滚算;
  2. 同样的利率水平,同样的本金,用单利和复利计算利息的结果会不同,复利会高于单利,越到后期威力越大。

股神年化收益怎么才投资 20%?

其实是这样的,有很多很好的股票巴菲特根本不买,就算他知道买了以后收益率会很高,他也不会买。

我给你举个例子你就明白了:比如你只有 100 万,如果有一家市值 50 亿的公司,你买了可能获得年化 30% 的收益,那么你肯定会买。巴菲特也发现了这家公司,但是他不会买这家公司。

他会买市值在 500 亿以上的公司,哪怕年化收益率只有 20%,为什么呢?

因为 50 亿的公司,他买 10%的股份,只能投入 5 亿,500 亿的公司,买 10%的股份可以投入 50 亿。5 亿赚 30%才 1.5 亿收益,对他几千亿的资金体量来说收益可以忽略不计。而 50 亿赚 20%就是 10 亿收益了。

所以,以巴菲特的资金他主要买的是更大的公司,而不是最好的公司。

主题:人生穷富的关键

微淼他的教学方式是微信群授课,然后由老师在群里定时通知大家。早上 7.45 会有文章早读分享,然后让大家输出收获;中午会有常见金融骗局科普;晚上 8:00 是正式的课程,老师会依据主题,通过文字&图片&语音的问答启发式授课,也会实时答疑解惑。从知识量和质量来说,对于像我一样的小白,还是听不错的 🤨

早读思维
文章:学习理财,遇见未来不一样的自己

午间防骗
文章: 股市投资骗局

晚上正课
主题:人生穷富的关键

什么是理财?

很多人把投资和理财误以为是一件事,其实不是。投资只是理财的一部分,理财是一个很广泛的概念。比如制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等等都是理财中的一部分。

凡是涉及到跟钱有关的安排,都是理财。

比如制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等都是理财的一部分。

投资只是属于理财的范畴,比如投资股票、基金、房地产等。

什么是资产?

简单的说,资产就是一切可以以货币计量的东西。资产的内涵是现金流。

资产的赚钱能力和资产的变现能力几乎没有半毛钱的关系。

根据资产产生现金流的不同,可以把资产分成 3 种。

生钱资产:能给你持续带来净现金流入的东西。

  • 如果持有期间没有【持续】的给你带来净现金流入,当你卖的时候才能获得价差收益,那就不是生钱资产。
  • 因此持有生钱资产,你会同时获得【净现金流】和【价格上涨】双重收益,所以长期来看生钱资产的收益率会更高。
  • 常见的生钱资产有:股息、版税、利息等

耗钱资产:能给你持续带来净现金流出的东西。

  • 有了耗钱资产,你躺着的时候还在付钱。这就是所谓的睡后支出,耗钱资产需要被人养,耗钱资产耗人。
  • 持有耗钱资产的人只有在一种情况下能赚钱,那就是卖出价格大幅高于买入价格时(价差收益还需要覆盖持有期间的净现金流出)。✅

其他资产:产生的净现金流为 0 的东西。

  • 其他资产在你持有期间不能给你产生任何收益,你只能在未来卖掉它的时候赚价差。至于未来你的卖出价是否一定会比买入价高,这个只能到时才知道。

就是要用【生钱资产,去养,耗钱资产】。当你的生钱资产很大的时候,能覆盖你的耗钱资产,就没问题的。

重点要学习的是如何选择出优质的生钱资产,这才是关键

房子资产

判断依据

两个条件判断 1.持续的 2.净现金流入 就是生钱资产。

当下为劣质生钱资产:

  • 首先需要大量资金,而且回本周期太长
  • 靠预测未来房价增长来投资,这和赌博没什么区别

车子资产

限定词:私家车

  • 私家车是自用的,每年都有保险费、保养费、停车费等支出,私家车持续的带来净现金流出,所以私家车是耗钱资产。✅
  • 如果用这个车在业余的时候跑个顺风车,收入能覆盖掉自己的日常用车支出,还有结余,那么它是什么资产呢?🎙️🎙️
  • 始终是耗钱资产:跑滴滴是劳动所得,不是被动持续现金流
  • 有一种情况:你把车通过某个租车平台出租出去了,租金去掉各项支出后还有净现金流入,这种情况下私家车才是生钱资产。

工资收入与非工资收入

  • 工资收入就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。
  • 非工资收入就是,你不需要去劳动,也能有收入。

富人的第一个秘密:生钱资产占总资产 80%以上。

富人的第二个秘密:好支出占总支出的 80%以上。

相对应的穷人的第一个死穴:毫无任何生钱资产可言!生活唯一的经济支柱就是工资!
这种支出能为你带来持续的净现金流入;花钱学英语,这种支出能增加你后期的工资收入;花钱学理财,这种支出在未来会获得非工资收入。这些支出都是好支出。所以富人的钱越花越多!

什么是财务自由?

定义:你的非工资收入能够覆盖掉你的日常支出,在这里还有涉及到一个财务自由度的概念。

计算公式为:年非工资收入(年投资收入)/年生活支出,一般等于 1 是最基本的自由度,数字越大,代表自由度越高。

作业

1.三大资产分别是哪三大资产?[疑问](必答题)

生钱资产,耗钱资产,其他资产。

2.私家车属于什么资产呢?[疑问](必答题)

耗钱资产,购车后的维护以及车本身因损耗而贬值。用来开滴滴,也是属于劳动收入,不符合持续,被动收入的要求,因此不是生钱资产。

3.财务自由的标准是什么?[疑问](必答题)

非工资收入 大于等于 生活总开支

财务自由度计算公式是:年非工资收入 / 年生活开支 ,1 为自由的标准,数值越大自由度越高。

4.根据晚课的内容来分析一下自身,你目前主要拥有的是哪些资产呢?是给你带来净现金流入还是净现金流出呢?(选答题)

其他资产:

  • 各类基金(货币,债基,指数基金)
  • 现金

耗钱资产:

  • 手机电脑等电子产品

生钱资产:暂无

课程感悟

今天主要了解了理财侧的三大资产的划分,感觉并不是从学术角度划分,而是从实用主义出发,也不是坏事。自己也的确没有稳定、持续正收益的资产,要继续学习然后调整收入结构,工资&非工资收入两条腿走路,依据财务自由的公式,朝着财务自由度=1 的目标进发吧~

想搞钱了,尝试下理财小白训练营

抖音上看到一个介绍了阶梯储蓄法的视频,觉得蛮有意思:如果你 10,000 元,可将其分成 3 份:2,000 / 3,000 / 5,000。2,000 元投 1 年定投 3,000 元投 2 年定投,5,000 元投 3 年定投;在第一年后,将 2,000 取出再投 3 年定投,第二年,将 3,000 取出也投 3 年定投,那么从第三年以后,你每年都会有一笔 3 年期利息的存款到期,用一年的流动性,拿到了三年的利息,既能应对利率调整,还能拿到三年收益。

看到之后眼前一亮,觉得不错啊,顺藤摸瓜看到微淼的广告,有个 12 元的小白课程营,想想参加看看呗,又不亏,于是付款后加老师的微信,建群 blabla。本来看老师一开始在里面打鸡血,觉得这个课应该也就那样吧,不知道后面会不会推荐他们自己的理财产品割韭菜啥的,反正预期不高。但学习了一两天之后发现,对于理财小白来说,干货还是不错的,后面会记录相应的笔记和文章。

这里是他们的课程大纲:

第一天晚上,其实就是按老师的模板写一份当前财务状况&未来投资计划,按部就班写一下:

【昵称】: 王思哲
【所在城市】: 深圳
【年龄】: 23
【职业】: IT 程序员
【理财经验】: 1 年
【可支配收入】: 6 万 2020-10 至今 基金组合收益 5%
【债务】: 1 万
【债务原因】:信用卡消费
【3 个最重要的财富目标】
1: 2021 年底,投资收益达到 15%
2: 2023 年 9 月前 可支配收入达到 50 万,用于赴美留学的资金
3: 28 岁之前年收入达到 100 万,购买东莞一处房产(当前均价 3w4)

但说实话,三个目标都有点虚呢,对理财的见解还只停留在小姚给我科普的概念,嘛,后面跟入门课继续学习咯~