第10天课程-理财实操

晚课

在《富爸爸穷爸爸》这本书的核心思想中说：人不要为了钱而工作，要让钱为自己工作。

货币基金&国债逆回购

【捡钱小秘密】平时把钱买货币基金，每年可以获得 4%左右的无风险收益。当国债逆回购收益高时，比如大于 10%时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几天的高收益。等国债逆回购的钱回来后，当天买进货币基金。因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作就能获得较高的收益。在保证资金方便使用的情况下获得 4%+的无风险年化收益率。

我们在假期前两天买一天期的逆回购，这样实际计息天数并不只是 1 天，而是算上整个假期的天数。然后假期前一天可以再买入上交所货币基金，又可以享受整个假期货币基金的收益。这样一笔资金，同时可以获得逆回购和货币基金的收益。如果假期的时候逆回购的收益正好比较高，那简直就是白白送钱。

比如 2020 年国庆前几天 9 月 27 日买入 2 天期国债逆回购，可以获得 11 天的利息收入。
9 月 30 号逆回购资金回来后买入上交所货币基金，又可以获得 8 天利息收入，总计可以获得 19 天的超低风险利息收入。

首先我们看一下逆回购，逆回购分为上交所和深交所逆回购，上交所逆回购是 GC 开头，比如 1 天期代码就是 GC001，资金门槛是 10 万；深交所逆回购是 R-开头，比如 1 天期代码就是 R-001，资金门槛是 1000 元。

逆回购的报价其实是利率，这个 2.401 代表你把钱借出去一天的年化收益率是 2.401%。这个利率不算高，一般逆回购在月底的时候收益可能会飙升到 10%以上，这个时候再操作。

货币基金

货币基金的价格一般在 100 附近，波动非常小。对于货币基金来说，我们主要赚持有期间的利息，收益一般在 3%附近，最好在 100 元以下的时候买入。我们把建信添益加入自选，放入货币基金组。

股票指数基金

复制股票指数的股票基金。

由于股票指数具有【永生不死】，【长期上涨】的特点，在【合适的价位】买入 优质的股票指数基金， 长期持有几乎没有风险。

可转债

可以转换成股票的债券。

再来看一下可转债，搜索海印转债（127003）

我们买可转债要在 90 元以下的价格买入，这时候高信用等级可转债风险极低却对应着高收益。我们把海印转债加入自选，放入可转债组。等待以后出现好机会。

在 100 元以下买进高信用等级的可转债几乎没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益有保底，上不封顶的投资工具。一般 90 元以下买进，年化收益率可达到 10%-20%以上。

股票和 REITS 的分红如何查看

下边拿茅台举例

茅台 2001 年上市融资 22 亿，当时市值 80 亿，20 年下来累计分红 757.3 亿，市值 1.6 万亿，增值 200 倍！

我们看到贵州茅台 2020 年 4 月 28 日价格 1279 元，但走势图上的价格是 9734 元，相差非常大，这是怎么回事呢？

这里我们看到的是贵州茅台后复权的价格走势，后复权的价格加上了贵州茅台这些年的分红送转，这才是贵州茅台的真实股价。

我们再来看一下美国 REITs——PSA

一年四次分红，每股 2 美元

你要是买入 1000 股，一个季度就分给你 2000 美元，合 12000 多人民币

我们看到 PSA 即使价格下跌，每年都在稳定的分红，而且分红呈现持续增长 PSA2019 年每股分红【8 美元】，2008 年的时候美国发生金融危机，PSA 最低的时候跌到【40 多元】。

如果我们在 50 元的价格买入 10 万元的 PSA，那么现在的价格涨到了 184 元，你赚了多少钱呢？

变成 36.8 万，翻了 3.68 倍。而且以后每年光分红至少也能收到【1.6 万】块钱！

买入这样的 reits，这不就像是按月收房租吗？

而且还不需要投资几百万买房子来收租

这就是生钱资产！

【关键富人思维–第十五条】

🌹 我们最贵的东西是什么？

🌹 钱并不是最重要的东西，那我们最重要的是什么呢？

财务自由的本质就是时间自由，你如果是个价值投资者，那么你完全可以认为你买到的是——高额的银行存款。在享受生活的同时，不用看大盘，看 K 线。每年只看 1-2 次财报，其余的时间收钱，做自己喜欢的工作，享受生活。

其实，人最宝贵的是【时间精力】，每个人每天的时间都只有 24 小时，但是每个人能够挥洒精力的时间却远远小于 24 小时。严格上说，我们一天能够真正专注的时间可能都不超过 2 小时。

根据二八定律，你 20%的投入决定了 80%的成败。而这 20%实际就是那每天 2 小时的精力投入。因此，我们才反反复复强调要站在巨人的肩膀上，前人走过的弯路，我们就不要再走了。

我们对于这 2 小时真正的精力投向，决定了我们的一生。人就是自己所有选择的求和结果

那些独自学习、独自试错的人，他们需要付出四项成本：时间成本、机会成本、金钱成本、试错成本。摸索、搜寻弄懂一个知识点的时间是站在巨人肩膀上学习的数年、数倍。

当年纪慢慢变大，【精力善用】才逐渐显示出复利的威力，人生的分野就在此开始。

🌹【总结一句话】：时间和精力才是最宝贵的，尽量用它做正确的事，高效的事，而不是为了试错而试错，为了省钱浪费了最宝贵的时间价值。