第8天课程-指数基金
早读
早读感悟：免费的知识通常是碎片化的 一知半解尤其是在财富方面的确是很致命的。贡献者花费时间，提供系统的知识输出赚取收益，学习者通过付出金钱购入全面的知识，知识付费是双赢的。
午间防骗
学了防骗知识，各位同学也要告诫身边的亲人远离中高风险的项目哦，不懂分析实质的时候不要盲目乱投去尝试，不然学费成本很高，还学不到有用的方法。
晚课
定投指数基金
1、什么是基金？
从前有个幸福村，幸福村里所有的村民都依靠种地为生，过着自给自足的生活，就这样过去了很多年。
村里有一个叫铁蛋的村民，整天不想着种地，大家都嘲笑他。但是铁蛋虽然种地不行，但是会投资呀，他通过投资赚了好多钱。💰
于是村民们纷纷找到铁蛋说，铁蛋，你看你这么会投资，我们天天种地还没你赚得多，你能不能帮我们也投资啊
铁蛋觉得有利可图啊，就跟大家说，我可以帮你们投资，但是也要收你们一个投资的管理费 💰
于是村民们就同意了，纷纷把钱给了铁蛋
这时，有个村民很聪明，她说铁蛋，你如果把大家的钱都拿去瞎投资了，乱花了怎么办啊。于是这时候村长就出面了，答应替大家保管资金 💰
铁蛋只有在投资的时候才有权利去支配资金，平时钱放在村长那里 ✅
这样一来，就形成了村民–铁蛋–村长的 3 方关系
一句话解释：把投资者的钱集中起来交给基金公司打理，基金公司赚钱了我们就赚钱了。
2、基金有哪些类型？
第一种分类方式
如果我们按照基金的交易场所划分可以把基金分为：场内基金、场外基金
- 场内基金：直接在证券交易所内投资的基金
- 场外基金：证券交易所外可以买卖的基金
场外：就是银行、支付宝、微信等渠道代销的基金，因为是代销，所以手续费较高一些
第二种分类方式
如果我们按照基金的投资标的去划分，可以将基金分为 4 类：
货币基金、债券基金、混合基金、股票基金
货币基金
比如前几天咱们讲过的货币基金，0 风险，收益率不到 3%每年
代表基金：余额宝、微信零钱通等
但是好处就在于它足够灵活，是管理现金的好工具
债券基金
如果是债券基金，那么属于低风险投资品，还记得咱们讲的 20 种理财产品吧，里面有提到它
债券基金年化收益率在 5-6%左右
混合基金、股票基金
如果是股票基金、混合基金，收益率则会高一些，因为一般来说他们的投资标的主要是股票这类工具。所以波动性会比较大，风险也会比较高
第三种分类方式
基金如果按照投资方式划分可以分为：
- 主动型基金
- 被动型基金
而股票基金、混合基金这些由基金经理主动去选股的基金，就是主动型基金
被动型基金指的是：并不由基金经理选股，而是按照事先规定好的某种规则进行选股、投资
⭐ 第一个重点：懒人躺赚的方法【指数基金定投】
【无脑定投法】指的是【定期变额定投】
【定期】可以是每月、每季度、每年
【但是建议每月定投。每月定投日可以设定为发薪日。这样发了工资直接拿出一部分（比如 10%-20%）定投
【变额】指投资额度会变化
【定期】+【变额】，这相当于指数基金的收益率放大器
就是每个月固定时间投资，但是每个月投资的金额不同。现在被低估，我就多投点，现在被高估我就少投点
这个变化不是随意变的，而是跟随投资工具的市盈率而变。
- 0<市盈率<20，定投 4X
- 20<市盈率<25，定投 3X
- 25<市盈率<30，定投 2X
- 30<市盈率<50，持有
- 市盈率>50，卖出
这样做的好处是：在价格便宜的时候会买的更多，价格贵的时候会买的比较少，甚至不买。
那什么是【市盈率】呢？
专业说法是市价盈利比率，是一个投资回报指标
简单来说就是市场投资者为了获得 1 元的盈利，愿意付出的价格。
一般来说，用 15 元的价格获得 1 元的盈利是相对合理的。这样 15 年就可以回本，年化收益率 6%左右。
1 元（盈利的钱）÷15（投入的钱）*100%，结果是 6.67%
这也就是我们说的【年化收益率】💰
比如有个公司，每年盈利 10 块钱，而他的市值是 100 块钱。如果你花 100 块钱全资买入了这个公司，这个公司每年能给你赚 10 块钱，请问多少年之后你回本了？🎙️
答案：10 年。这个数字 10，就是代表这个公司市盈率是 10 倍，代表公司 10 年回本
想投资房子的同学，也可以想想现在的房地产，租金带给你的年化收益率是多少？也就是租金回报率。
公式是：每年的租金 ÷ 买房子的总价，你就知道你房子的年化收益率了
举个例子，北京的房子，一套 100 平米，差不多 5 万一平
需要投资 500 万，收租一年 10 万，这是多少回报率？🎙️🎙️
50 年 2%年化收益率
第二个重点：定投好的【指数基金】，因为它长生不老
其实优质的指数基金并不多，收益率一般在 12%-15%左右
【主动基金】：都有短期业绩考核，基金经理为了完成短期目标经常进行短期交易。前面课程咱们讲过，经常进行短期交易的人基本都会被割韭菜，基金也不例外
【被动型】就是【指数基金】，只根据指数配置股票，不人为选择股票。被动型不依赖于基金经理，跟经理没关系，所以基金经理给你推荐基金，是不会给你推荐指数基金的
指数基金是会新陈代谢的，会自动淘汰那些不好的股票，加入满足条件的股票 💰
所以，大多数的主动基金无法跑赢【指数基金】
巴菲特曾说过，“买指数基金就是买国运”，只要国家经济正常发展，指数基金就能长期上涨。我们就能分享国家经济增长的收益。
⭐ 第三个重点：最好的定投是选择好的【股票】和【REITs】
定投好的【股票】、【REITs】，可以获得年化收益率在 20%以上
通过定投好股票、好 REITs 可以获得比指数基金高 8%以上的年化收益率，每年看似 8%的差异不大，但是长年累月就是巨大的差别啦。有多大呢？我们来量化一下
假设，本金 10000 元，投资年限 30 年，大家分别计算一下收益率 12%和 20%的最终收益 💰
12%： 299599.221
20%：2373763.137
【关键富人思维——第十三条】
掌握高收益率投资工具的科学方法是什么？
【方法一】：很多人刚刚知道有一个高收益的工具，恨不得马上就买，然后就自我憧憬能赚多少。或者选择去市场中盲目的尝试，事实证明，他们自己总结的方法时而有效，时而无效，时而自信找到了暴富出路，时而迷茫否定自己、骂社会，我称之为焦虑的“【烧钱尝试法】”
其实他们不仅损失了自己的血汗钱，同时在错误尝试的时间里，也错过了正确买入好目标的机会。
【方法二】：其实最快的方法，绝对不是马上去盲目尝试，磨刀不误砍材工，应该先去学习，在学习中最快的方法是什么，是看书吗？
如果看书能够实现财务自由，那么很多人早就财务自由了，因为看书最大的弊端就是没有反馈，没有人告诉你学的对还是学的错。
沉溺在看书中寻求财富自由的人，不能说不努力，但是因为没有有经验的老师指点，很多都成了【无效的努力】，最可怕的不是慢，是选错了方向，走错了路，在错误方向上的努力只是巩固错误。
【方法三】：那么最快的学习方法是什么？答案是【巨人同行法】，跟着已经长期成功的投资者学习，巴菲特的老师是投资之神格雷厄姆，我们早读中 8 岁的投资神童，她的老师是父亲，也是成功的投资家。
他们都是一边勤奋学习理论，一边在老师的指导下纠正错误，一直走在一条正确的努力之路上。这就是看似缓慢，但实际最快的投资之路。这是一条少有人懂得的路，也是一条少有人走的路，所以真正赚钱的投资者才不多。
其实你和财务自由只差一套财务自由课程的距离
总结一句话 🌹：站在巨人的肩膀上成长是最快的，站在巨人的肩膀学习理财技能也是变现最快的。
思维导图
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