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《如果你爱TA,一定让TA学会理财》

给自己和家人最好的礼物,理好财,提高自己和家庭的抗风险系数,让自己变更好,对自己和家人负责。

晚课

理财不被割韭菜

在《富爸爸穷爸爸》这本书的核心思想中说:人不要为了钱而工作,要让钱为自己工作。不要做金钱的奴隶,要做金钱的主人。不要想着用更大的桶去挑水,要参与修建管道。

这几年“割韭菜”这个词火起来了,主要是因为很多人被割了韭菜。

比如,很多人投机炒股被割了韭菜,P2P爆雷,虚拟货币滥发,区块链难兑现,炒币、楼市限购,炒房的,等等很多人都被割了韭菜。

乱投可能会被割韭菜,那如果不理财是不是就不会被割韭菜了呢?

不是,因为通货膨胀是世界上最强大的韭菜联合收割机。它收割所有持有现金或持有低于通胀率投资工具的人。

我们用数据来量化一下,如果她选对了好的理财工具,年化收益率20%以上,这1200元经过44年的复利可以带来多少收益呢?

答案是:【365万元】,是她存银行利息的2500倍

既然被动不理财会被通胀割的这么惨,那就更加必须要理好财,用好自己手里的钱💰

✨第一个重点:什么是通货膨胀?

就是手里的钱越来越不值钱了,买的东西变少了

【通货膨胀】=通货+膨胀

【通货】就是通用货币,也叫法币,就是法律规定的必需使用的货币。 在中国用的叫【人民币】

【膨胀】是什么意思?

著名的计算通货膨胀的费雪方程式 MV=PT

  • 【M】为货币量
  • 【V】为货币流通速度
  • 【P】为价格水平
  • 【T】为交易的商品总量

在社会中V(货币流通的速度)和T(交易的商品总量)一般是比较稳定的。所以【货币量M】决定【物价P】。

即,货币越来越多,物价就会持续上涨。钱发行的越多,钱越不值钱。

比如你有1万元存款,随着物价的上涨,每年能买的东西越来越少,购买力越来越弱,钱越来越不值钱,这就是【通货膨胀】。

第二个重点:手中的钱每年会贬值多少呢?

消费者物价指数CPI,能比较准确反应手中现金贬值的速度

实际CPI=M2增长率-GDP增长率
  • M2反应一个国家金钱的增长速度
  • GDP反应一个国家每年创造的商品和服务的增长速度

最近20年从数据上看平均通胀率在10%,但实际只会更高。

这里的通货膨胀率是【年化通胀率】,不是某年实际的通胀率,某年的实际通胀率可能会高于或低于这个数值。

可以说过去20年通货膨胀让每个持有现金的人实际年化亏损10%。如果你比其他人聪明一点,买了余额宝之类的现金类理财产品。那么你每年的实际亏损大概是7%左右。

假如你现在有10万元,按照每年实际亏损7%计算,20年后会贬值多少呢?

  • 10000元 | -7%收益率 | 20年 | = 23423.887

假如你现在有10万元存银行或买余额宝,35年后实际亏损9.21万,还剩0.79万。实际亏损比例高达92.1%。

✨第三个重点:既然理财如此重要,怎么才能在主动选择理财中,不被割韭菜呢?

前提是不要成为韭菜。

韭菜的特点1:韭菜是【投机者】而不是【投资者】。

投机者典型的心态是:生怕错过什么,又害怕被割韭菜,不愿意花精力去学习理财,认为太难了,所以想去市场上【试一试】,可能生活中是有负债,或者没有好支出,想着投资少点,亏了也就亏了,对理财没有正确认知。

投资与投机的区别
  • 【投资】以赚现金流为主,而且是赚确定性很高的现金流,赚差价为辅。
  • 投资者会选出买入高股息率的好股票、高现金分红率的REITs。
  • 即使价格不涨甚至下跌,每年也有7%—15%的现金分红收益💰
  • 【投机】以赚差价为主,是通过预测价格变动来赚价差,这有很大的不确定性。
  • 因为价格的涨跌是无法预测的,投机其实就是赌博。

韭菜的特点2:追求短期收益,高频交易,而不是长期投资

大型期货公司风控总监做过关于客户交易数据的分析,结论是

  • 第一、频繁的交易,基本上判了你被割韭菜的命运
  • 第二、不要盼望你能在高抛低吸的短线交易中获胜

上海某证券公司营业部老总也做过一个观察:

他观察10年下来,大概只有20%的人能盈利,而且赚大钱的都是赚企业的钱。💰

赚大钱的都是赚好企业的钱,这点大家一定要记牢。这是最底层逻辑,因为国家发展靠的是企业,不是个人。

这是财富自由禁令5, 不单打独斗的另一层含义。这也是富人思维之一:【借力思维】。前期应该遵循骑驴找马的原则,循序渐进,边学边投,目标是跑赢10%通胀率。

韭菜的特点3:不学习或不深入学习,盲目乱投资

股价下跌,可以说是机遇和挑战并存的。对于懂理财的人是赚钱的大好机会,对于不懂理财的人就是灾难。

投机者是否自由?

我们投资理财是为了什么呢?赚钱!但进一步想,赚钱的同时是不被钱绑住时间才行,能有自由的时间做自己想做的事,能和有更多的时间陪伴家人。

【投机者】短期内碰上运气了,也能赚到钱,但是他们是怎么度过的呢?每天把大量时间用来盯着大盘走势,昼夜想着跌了还是涨了,精神总是高度紧张,甚至睡觉都在想明天股价的情况,因为他们选择了“赌博”。因为他们没有真正的投资判断依据,到头来却是在焦虑、闹心中度过,这就是投机者的生活。

【投资者】通过一整套分析方法选出优质的投资目标,算出合适的买入价格,买入,持有,再算出合理的卖出价格,卖出。剩下的时间该干什么就干什么

【总结一句话】🌹:投资者获得的是金钱自由,时间自由,心灵自由,投机者就算撞运赚了点,却一直在焦虑与煎熬中。