早读

【早读8】《免费到底是便宜还是贵?》

早读感悟:免费的知识通常是碎片化的 一知半解尤其是在财富方面的确是很致命的。贡献者花费时间,提供系统的知识输出赚取收益,学习者通过付出金钱购入全面的知识,知识付费是双赢的。

午间防骗

<互联网金融传销骗局>

学了防骗知识,各位同学也要告诫身边的亲人远离中高风险的项目哦,不懂分析实质的时候不要盲目乱投去尝试,不然学费成本很高,还学不到有用的方法。

晚课

定投指数基金

1、什么是基金?

从前有个幸福村,幸福村里所有的村民都依靠种地为生,过着自给自足的生活,就这样过去了很多年。

村里有一个叫铁蛋的村民,整天不想着种地,大家都嘲笑他。但是铁蛋虽然种地不行,但是会投资呀,他通过投资赚了好多钱。💰

于是村民们纷纷找到铁蛋说,铁蛋,你看你这么会投资,我们天天种地还没你赚得多,你能不能帮我们也投资啊

铁蛋觉得有利可图啊,就跟大家说,我可以帮你们投资,但是也要收你们一个投资的管理费💰

于是村民们就同意了,纷纷把钱给了铁蛋

这时,有个村民很聪明,她说铁蛋,你如果把大家的钱都拿去瞎投资了,乱花了怎么办啊。于是这时候村长就出面了,答应替大家保管资金💰

铁蛋只有在投资的时候才有权利去支配资金,平时钱放在村长那里✅

这样一来,就形成了村民--铁蛋--村长的 3 方关系

一句话解释:把投资者的钱集中起来交给基金公司打理,基金公司赚钱了我们就赚钱了。

2、基金有哪些类型?

第一种分类方式

如果我们按照基金的交易场所划分可以把基金分为:场内基金、场外基金

  • 场内基金:直接在证券交易所内投资的基金
  • 场外基金:证券交易所外可以买卖的基金

场外:就是银行、支付宝、微信等渠道代销的基金,因为是代销,所以手续费较高一些

第二种分类方式

如果我们按照基金的投资标的去划分,可以将基金分为 4 类:

货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。

货币基金

比如前几天咱们讲过的货币基金,0 风险,收益率不到 3%每年

代表基金:余额宝、微信零钱通等

但是好处就在于它足够灵活,是管理现金的好工具

债券基金

如果是债券基金,那么属于低风险投资品,还记得咱们讲的 20种理财产品吧,里面有提到它

债券基金年化收益率在5-6%左右

混合基金、股票基金

如果是股票基金、混合基金,收益率则会高一些,因为一般来说他们的投资标的主要是股票这类工具。所以波动性会比较大,风险也会比较高

第三种分类方式

基金如果按照投资方式划分可以分为:

  • 主动型基金
  • 被动型基金

而股票基金、混合基金这些由基金经理主动去选股的基金,就是主动型基金

被动型基金指的是:并不由基金经理选股,而是按照事先规定好的某种规则进行选股、投资

⭐第一个重点:懒人躺赚的方法【指数基金定投】

【无脑定投法】指的是【定期变额定投】

【定期】可以是每月、每季度、每年

【但是建议每月定投。每月定投日可以设定为发薪日。这样发了工资直接拿出一部分(比如 10%-20%)定投

【变额】指投资额度会变化

【定期】+【变额】,这相当于指数基金的收益率放大器

就是每个月固定时间投资,但是每个月投资的金额不同。现在被低估,我就多投点,现在被高估我就少投点

这个变化不是随意变的,而是跟随投资工具的市盈率而变。

  • 0<市盈率<20,定投 4X
  • 20<市盈率<25,定投 3X
  • 25<市盈率<30,定投 2X
  • 30<市盈率<50,持有
  • 市盈率>50,卖出

这样做的好处是:在价格便宜的时候会买的更多,价格贵的时候会买的比较少,甚至不买。

那什么是【市盈率】呢?

专业说法是市价盈利比率,是一个投资回报指标

简单来说就是市场投资者为了获得1元的盈利,愿意付出的价格。

一般来说,用15元的价格获得1元的盈利是相对合理的。这样15年就可以回本,年化收益率6%左右。

1元(盈利的钱)÷15(投入的钱)*100%,结果是6.67%

这也就是我们说的【年化收益率】💰

比如有个公司,每年盈利 10 块钱,而他的市值是 100 块钱。如果你花 100 块钱全资买入了这个公司,这个公司每年能给你赚 10 块钱,请问多少年之后你回本了?🎙️

答案:10年。这个数字 10,就是代表这个公司市盈率是 10 倍,代表公司 10 年回本

想投资房子的同学,也可以想想现在的房地产,租金带给你的年化收益率是多少?也就是租金回报率。

公式是:每年的租金÷买房子的总价,你就知道你房子的年化收益率了

举个例子,北京的房子,一套100平米,差不多5万一平

需要投资500万,收租一年10万,这是多少回报率?🎙️🎙️

50年 2%年化收益率

第二个重点:定投好的【指数基金】,因为它长生不老

其实优质的指数基金并不多,收益率一般在12%-15%左右

【主动基金】:都有短期业绩考核,基金经理为了完成短期目标经常进行短期交易。前面课程咱们讲过,经常进行短期交易的人基本都会被割韭菜,基金也不例外

【被动型】就是【指数基金】,只根据指数配置股票,不人为选择股票。被动型不依赖于基金经理,跟经理没关系,所以基金经理给你推荐基金,是不会给你推荐指数基金的

指数基金是会新陈代谢的,会自动淘汰那些不好的股票,加入满足条件的股票💰

所以,大多数的主动基金无法跑赢【指数基金】

巴菲特曾说过,“买指数基金就是买国运”,只要国家经济正常发展,指数基金就能长期上涨。我们就能分享国家经济增长的收益。

⭐第三个重点:最好的定投是选择好的【股票】和【REITs】


定投好的【股票】、【REITs】,可以获得年化收益率在20%以上

通过定投好股票、好REITs可以获得比指数基金高8%以上的年化收益率,每年看似8%的差异不大,但是长年累月就是巨大的差别啦。有多大呢?我们来量化一下

假设,本金10000元,投资年限30年,大家分别计算一下收益率12%和20%的最终收益💰

12%: 299599.221

20%:2373763.137

【关键富人思维——第十三条】

掌握高收益率投资工具的科学方法是什么?

【方法一】:很多人刚刚知道有一个高收益的工具,恨不得马上就买,然后就自我憧憬能赚多少。或者选择去市场中盲目的尝试,事实证明,他们自己总结的方法时而有效,时而无效,时而自信找到了暴富出路,时而迷茫否定自己、骂社会,我称之为焦虑的“【烧钱尝试法】”

其实他们不仅损失了自己的血汗钱,同时在错误尝试的时间里,也错过了正确买入好目标的机会。

【方法二】:其实最快的方法,绝对不是马上去盲目尝试,磨刀不误砍材工,应该先去学习,在学习中最快的方法是什么,是看书吗?

如果看书能够实现财务自由,那么很多人早就财务自由了,因为看书最大的弊端就是没有反馈,没有人告诉你学的对还是学的错。

沉溺在看书中寻求财富自由的人,不能说不努力,但是因为没有有经验的老师指点,很多都成了【无效的努力】,最可怕的不是慢,是选错了方向,走错了路,在错误方向上的努力只是巩固错误。

【方法三】:那么最快的学习方法是什么?答案是【巨人同行法】,跟着已经长期成功的投资者学习,巴菲特的老师是投资之神格雷厄姆,我们早读中8岁的投资神童,她的老师是父亲,也是成功的投资家。

他们都是一边勤奋学习理论,一边在老师的指导下纠正错误,一直走在一条正确的努力之路上。这就是看似缓慢,但实际最快的投资之路。这是一条少有人懂得的路,也是一条少有人走的路,所以真正赚钱的投资者才不多。

其实你和财务自由只差一套财务自由课程的距离

总结一句话🌹:站在巨人的肩膀上成长是最快的,站在巨人的肩膀学习理财技能也是变现最快的。

思维导图