早读

文章:《普通人是如何通过复利法则变富的?》

早读总结:普通人复利案例

  • 中国香港股神曹仁超的母亲

经历过金圆券贬值,导致对纸币畏惧,全部购于股票 复利再投资

  • 连战母亲 赵兰坤

持有优质地段出租 买入银行股长期持有 无为而治

  • 刘元生

低价购入潜力股(万科) 长期持有

共性:都将财富投入有收益的产品中,并且长期持有,满足好的复利三要素:本金,正的收益率,时间,所以财富得以快速积累。

午间防骗

原始股骗局

原始股:公司上市前发行的股票

腾讯例子 李泽楷 南非MIH

区域性股权市场:除了上交所深交所,每个省都有股权交易中心,门槛低,没什么人参与

【原始股】只有两种方式:一般只属于公司的创始团队和公司高管

  1. 增发。这种方式一般都是给和公司有特殊关系的合作伙伴等人。
  2. 转让。公司既然要上市了,为什么会转让股份给你一个外人?

销售原始股触犯证券法 “不得变相公开发行股票”

不能产生持续现金流,不是在国家交易所交易的标准化理财工具我们一定要远离。

午间收获:

  1. 了解原始股的定义:公司上市前发行的股票
  2. 了解原始股的规则:一般只属于公司的创始团队和公司高管,获得的途径有两种:1.增发。这种方式一般都是给和公司有特殊关系的合作伙伴等人。2.转让。
  3. 了解骗局的手段与问题点:好公司上市股东不可能转让,除非想套现骗钱。电话,销售营销原始股属于变相公开发行股票,违反证券法。
  4. 最后是老师的忠告:不能产生持续现金流,不是在国家交易所交易的标准化理财工具我们一定要远离。

晚课

主题:认识21种理财工具

我们应该买入什么样的生钱资产💰

  1. 哪些工具好?
  2. 哪些工具不能碰?
  3. 哪些工具是我们财务自由的核心工具?

根据风险程度的不同,可以把理财工具分为四类

第一类:无风险理财工具

这4种理财工具风险很低,都能带来持续的正向现金流,但是收益率也比较低,年化收益率一般在3%-5%左右

主要了解国债逆回购与货币基金

国债逆回购

本质就是国债抵押借款,是没有风险的。有时市场缺钱,借钱不容易的时候,7天的逆回购年化利率可能高达20%左右。

【3.111】这个地方就是关键信息,代表年化收益率,意思是现在把钱借出去可以获得年化3.111%的收益率。

哪里买【国债逆回购】呢?一般大平台的证券账户都可以交易

银行定存利息3%左右,活期存利息0.35%左右,所以常年操作买逆回购会比银行的利息高,但是大家记住:这只是管理零钱用的,收益可以用来买大白菜。

货币基金

【货币基金】也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的,它叫“余额宝”。其他货币基金也和余额宝差不多

平均年化收益在2.5%以下

国债逆回购与货基玩法

我们平时把零钱买货币基金,每年可以获得3%左右的超低风险收益。当国债逆回购收益高时,比如大于10%以上,卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几天的高收益。等国债逆回购的钱回来后,再当天买进货币基金。✅

因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作在保证资金方便使用的情况下,可以获得6%左右的无风险年化收益率

场内与场外

【场】指证券交易所。

【场内基金】就是在证券市场内,也就是二级市场买卖基金,需要自己去开立股票账户进行购买的。比如可以在场内买ETF基金、LOF基金、封闭式基金等。场内基金咱们后面重点会学习【指数基金】,有筛选方法和购买标准,收益率在12%以上,风险较低。

【场外基金】则是在证券市场外买卖基金,比如银行、基金公司、第三方平台(如天天基金网、支付宝、微信等),不需要开股票账户就可以购买。场外基金咱们不会学,因为风险相对较大,收益也相对不是很高,小白不懂乱买很容易亏钱。

⭐第二类,低风险的理财工具

一类是低风险中等收益,年化收益率一般6%—15%之间,主要包括、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】。这里有个重点,【股票指数基金】。

另一类是低风险高收益,年化收益率一般在15%—30%之间,主要包括【生钱资产类型】的股票、REITs、房地产。⭐【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。✅每年分红收益率越高越优质。优质的生钱资产类型的股票,每年的分红收益率可以高达10%以上。

去年A股分红的公司有2000多家,连续3年股息率大于3%的有200家,重点的是如何从中选出高收益,最优质的那几家好公司,需要咱们一步步学习。

股息率是股息与股票价格之间的比率。在投资实践中,股息率是衡量企业是否具有投资价值的重要标尺之一。✅比如你100元买了一只股票,今年分红分了10块,股息率就是10/100=10%

股票就是股份公司发行的所有权凭证,持有股票的人享有对公司的很多权利。✅但持有份额少,是没有投票权等参与公司重大决策的权利的。但你依然拥有分红权、知情权等权利。所以上市公司每年都会公布自己公司上一年度的【财务报表】。

股票属于三大资产中的什么资产?🎙️🎙️

  • 对于每年【有持续分红】的股票而言,就是【生钱资产】
  • 买了【不分红的股票】,价格涨跌具有不确定性的,就是【其他资产】

决定风险和收益大小的不是理财工具本身,而是我们的理财知识和能力✅

股市是全世界创造价值最多的部门,股票背后就是企业,几乎所有的富人都在投资企业。✅

生钱资产类型

REITS

读作 “瑞子”就行✅

【REITs】是房地产投资信托基金。投资REITs本质就是投资房地产

【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。✅

通过REITs几百元就可以投资房地产了。就像买卖货币基金,股票一样方便。

可转债

可以转换成股票的债券。

在 100 元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底,上不封顶的投资工具。一般 90 元以下买进,年化收益率可达到 10%-20%。

指数基金

具有永生不死,长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%—15%!

中风险

中风险可能对应着低收益、中收益、高收益,当然也可能对应着亏本。

⭐第四类,高风险的理财工具

【P2P】

本质是互联网放高利贷的,无论平台大小,这种都不是在国家交易所交易的标准化理财工具,风险很大,容易血本无归。

【私募基金】

面向少数人募集成立的基金,是非标准化的理财工具,风险很大,而且资金门槛高。【私募基金】面向少数人募集成立的基金,是非标准化的理财工具,风险很大,而且资金门槛高。它是面向这个少数人的募集成立的,这个基金而且不是标准化的理财工具哈,资金门槛是特别高的,都是四五十万起步,风险高

【比特币】

一种数字货币,不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流,属于其他资产,只能赚差价,风险很大。

【炒外汇】

指的是炒汇率期货或期权,风险巨大,基本会亏光本金。

你可以简单理解为这是一种:通过预测两国货币之间汇率的变化而买卖的行为,本质上属于投机。因为两国之间货币汇率变动受到太多因素影响,往往根本无法预测,因此风险很大。并且,很多炒外汇的人会通过加杠杆的形式操作(外汇支持20-400倍的信用额度),这样更会加速自己财产的流失,甚至引起个人破产。

【收藏品】

不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流,属于其他资产,只能赚差价,并且不容易变现。✅

【期货】

在期货交易所交易的标准化合约,没有信用风险,不会跑路。但期货本身不产生现金流,只能靠未来的价差赚钱,有很大的不确定性。最大风险是,期货一般都有高杠杆,很容易本金全亏。

【耗钱资产类型的房地产】

持续的带来净现金流出的房地产,只能靠未来房价上涨赚钱,具有很大的不确定性,风险较高。

投资一定要从资产的内涵【现金流的方向】去分析,房地产投资都要如此

投资产品收益对比

可以看到过去 50 年, 主要发达国家的大类资产回报中, 主要资产年化收益率排名: 股票 >债券>黄金>房地产

美国市场

中国资本市场诞生比较晚, 时间短, 我们看下过去 15 年的情况

中国过去 15 年中主要资产的收益率排名是: 股票 >债券>通胀>房地产>现金

这里需要注意的是中国的房地产回报率计算用的是百城的价格指数,也就是全国各个城市的房价,并不是特指北上广深

我们再来看一下长期来看股票和 REITs 的收益情况对比,我们可以看到在在过去 30 年中,权益型 REITs 的平均回报是高于美国股市中的标普 500 指数的。

结论

全世界范围来看,各类工具统计下,排名前 3 的是:

好股票、好 REITs、股票指数基金✅

选择投资工具要在风险和收益之间权衡

只有当企业、股票、REITs具有生钱资产的属性的时候,才能算成我们的财务自由核心工具

购买生钱资产,主要就是购买生钱资产类型的股票和REITS。代表人物比如巴菲特 罗杰斯等

创造生钱资产,主要就是创造企业,简称创业。比如马云、马化腾等

用好了企业、股票、REITs这三个工具,你会成为资本家💰

⭐正确系统的投资技能包括:

①理财的底层逻辑、富人思维

②股票的海选

③精选出好公司

④财务报表分析

⑤企业分析

⑥计算好价格

⑦制定买进标准

⑧制定持有标准

⑨制定卖出标准等

什么是价值投资?

我举个例子:假设你想投资一家企业,你要花钱买他的股票,不能闭着眼买吧。你是不是要看他的财报?就好像我们去买一个转让店铺要看他过去的流水一样。看他盈利情况,如果他不赚钱,我们买它干啥,对不对?流水代表它过去赚钱的能力。看清楚了再投资,投资以后长期持有,关注企业内在价值,和这个企业共同进步,这是价值投资。✅

总结

今天我们一口气学习了21种投资工具,一共三个重点,一个关键富人思维

⭐【重点一】:无风险投资工具,尤其关注逆回购、货币基金也就是捡钱小秘密

⭐【重点二】:低风险投资工具,尤其是生钱资产类型的股票、REITs

⭐【重点三】:我们实现财务自由的三大核心工具——股票、REITs、企业✅

其他概念

GDP 国民生产总值

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