微淼他的教学方式是微信群授课,然后由老师在群里定时通知大家。早上7.45会有文章早读分享,然后让大家输出收获;中午会有常见金融骗局科普;晚上8:00是正式的课程,老师会依据主题,通过文字&图片&语音的问答启发式授课,也会实时答疑解惑。从知识量和质量来说,对于像我一样的小白,还是听不错的🤨

早读思维

文章:学习理财,遇见未来不一样的自己

午间防骗

文章: 股市投资骗局

晚上正课

主题:人生穷富的关键

什么是理财?

很多人把投资和理财误以为是一件事,其实不是。投资只是理财的一部分,理财是一个很广泛的概念。比如制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等等都是理财中的一部分。

凡是涉及到跟钱有关的安排,都是理财。

比如制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等都是理财的一部分。

投资只是属于理财的范畴,比如投资股票、基金、房地产等。

什么是资产?

简单的说资产就是一切可以以货币计量的东西。资产的内涵是现金流。

资产的赚钱能力和资产的变现能力几乎没有半毛钱的关系。

根据资产产生现金流的不同,可以把资产分成3种。

  • 生钱资产:
  • 能给你持续带来净现金流入的东西。
  • 如果持有期间没有【持续】的给你带来净现金流入,当你卖的时候才能获得价差收益,那就不是生钱资产。
  • 因此持有生钱资产,你会同时获得【净现金流】和【价格上涨】双重收益,所以长期来看生钱资产的收益率会更高。
  • 常见的生钱资产有:股息、版税、利息等
  • 耗钱资产:
  • 能给你持续带来净现金流出的东西。有了耗钱资产,你躺着的时候还在付钱。这就是所谓的睡后支出,耗钱资产需要被人养,耗钱资产耗人。
  • 持有耗钱资产的人只有在一种情况下能赚钱,那就是卖出价格大幅高于买入价格时(价差收益还需要覆盖持有期间的净现金流出)。✅
  • 其他资产:产生的净现金流为0的东西。
  • 其他资产在你持有期间不能给你产生任何收益,你只能在未来卖掉它的时候赚价差。至于未来你的卖出价是否一定会比买入价高,这个只能到时才知道。

就是要用【生钱资产,去养,耗钱资产】。当你的生钱资产很大的时候,能覆盖你的耗钱资产,就没问题的。

重点要学习的是如何选择出优质的生钱资产,这才是关键

*房子资产

判断依据

两个条件判断 1.持续的 2.净现金流入 就是生钱资产。

当下为劣质生钱资产

  • 首先需要大量资金,而且回本周期太长
  • 靠预测未来房价增长来投资,这和赌博没什么区别

*车子资产

限定词:私家车

  • 私家车是自用的,每年都有保险费、保养费、停车费等支出,私家车持续的带来净现金流出,所以私家车是耗钱资产。✅
  • 如果用这个车在业余的时候跑个顺风车,收入能覆盖掉自己的日常用车支出,还有结余,那么它是什么资产呢?🎙️🎙️
  • 始终是耗钱资产:跑滴滴是劳动所得,不是被动持续现金流
  • 有一种情况:你把车通过某个租车平台出租出去了,租金去掉各项支出后还有净现金流入,这种情况下私家车才是生钱资产。
工资收入就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。
非工资收入就是,你不需要去劳动,也能有收入。

富人的第一个秘密:生钱资产占总资产80%以上。

富人的第二个秘密:好支出占总支出的80%以上。

相对应的穷人的第一个死穴:毫无任何生钱资产可言!生活唯一的经济支柱就是工资!
这种支出能为你带来持续的净现金流入;花钱学英语,这种支出能增加你后期的工资收入;花钱学理财,这种支出在未来会获得非工资收入。这些支出都是好支出。所以富人的钱越花越多!

什么是财务自由?

定义:你的非工资收入能够覆盖掉你的日常支出,在这里还有涉及到一个财务自由度的概念。

计算公式为:年非工资收入(年投资收入)/年生活支出,一般等于1是最基本的自由度,数字越大,代表自由度越高。


作业

1.三大资产分别是哪三大资产?[疑问](必答题)

生钱资产,耗钱资产,其他资产。

2.私家车属于什么资产呢?[疑问](必答题)

耗钱资产,购车后的维护以及车本身因损耗而贬值。用来开滴滴,也是属于劳动收入,不符合持续,被动收入的要求,因此不是生钱资产。

3.财务自由的标准是什么?[疑问](必答题)

非工资收入 大于等于 生活总开支

财务自由度计算公式是:年非工资收入 / 年生活开支 ,1为自由的标准,数值越大自由度越高。

4.根据晚课的内容来分析一下自身,你目前主要拥有的是哪些资产呢?是给你带来净现金流入还是净现金流出呢?(选答题)

其他资产:

  • 各类基金(货币,债基,指数基金)
  • 现金

耗钱资产:

  • 手机电脑等电子产品

生钱资产:

  • 暂无

课程感悟

今天主要了解了理财侧的三大资产的划分,感觉并不是从学术角度划分,而是从实用主义出发,也不是坏事。自己也的确没有稳定、持续正收益的资产,要继续学习然后调整收入结构,工资&非工资收入两条腿走路,依据财务自由的公式,朝着财务自由度=1的目标进发吧~